Что такое дебетовая карта банка

Дебетовая карта

Дебетовая карта — это финансовый продукт для оплаты различных услуг и товаров. Каждый банк имеет этот вид карты, она доступна любому человеку независимо от его социального положения и дохода.

Дебетовая карта
Дебетовая карта бизнес типа.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Данный продукт привязывается к расчетному счету держателя, его можно использовать для покупок в магазинах или интернете, для оплаты различных услуг, в т. ч. банковских, коммунальных, образовательных и т.д.

Кроме этого, с карты можно снимать наличные деньги в любой валюте, переводить их клиентам своего или стороннего банка.

Дебетовый продукт отличается от кредитного тем, что на нем лежат только собственные средства. Клиент не может выйти за пределы лимита, взять у банка займ и воспользоваться им. Дебетовая карта выгодно отличается от кредитки тем, что вносить на счет и снимать с него деньги можно в любое время. Она не требует обязательного ежемесячного платежа и оплаты процентов за использование денежных средств.

Дебетовая карта
Отличия дебетовой карты от кредитной.

Овердрафт — выгода или неприятный сюрприз

Овердрафт — это небольшое исключение из правил использования дебетового продукта. В данном случае различается технический (неразрешенный) и разрешенный овердрафт, простыми словами — это мини-кредит.

Разрешенный овердрафт — это небольшой займ, который банк предлагает и одобряет после того, как внимательно изучит платежеспособность и надежность гражданина. Такая функция может пригодиться в том случае, если при проведении какой-либо операции держателю не хватает денег, но банк помогает возместить данную сумму за счет своих средств.

Эта услуга не является бесплатной, поэтому в зависимости от суммы и срока использования мини-кредита на него начисляются проценты.

Технический (неразрешенный) овердрафт может возникнуть в нескольких случаях:

  1. Если держатель снимает наличные средства в банкомате сторонней финансовой организации и за данную операцию взимается комиссия. При нехватке денежных средств владелец пластикового продукта уйдет в минус.
  2. При расчетах в других странах может возникнуть разница в курсах валют, что тоже приводит в техническому овердрафту при недостаточной сумме на карте.
  3. При автоматическом снятии годового обслуживания на счете возникает минусовой баланс.

Таким образом у клиента появляется задолженность перед банком даже с дебетовым финансовым продуктом, поэтому рекомендуется всегда иметь на карте неснижаемый остаток в 500-1000 руб. на данные случаи.

Для чего нужна дебетовая карта

Основное достоинство дебетовой карты — это многофункциональность и удобство в использовании. Благодаря ей не нужно носить с собой большие суммы и при выезде за границу не потребуется менять валюту. Держатели пластикового продукта легко смогут расплачиваться им практически в любой стране мира.

Кроме этого, имея дебетовую карту, гораздо труднее потерять денежные средства. Если случилась кража, то злоумышленники не смогут быстро снять деньги, поскольку им понадобится секретный пин-код. В том случае, когда они захотят совершить покупку через интернет, система защиты с помощью технологии 3D-secure помешает им это сделать. При утере карточки необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать ее, чтобы сохранить средства.

Типы карт
Типы карт: как выбрать лучшую.

Некоторые люди предпочитают завести карту с целью накопить деньги. Поскольку многие финансовые организации начисляют процент на остаток, пластиковый продукт заменяет клиентам стандартный вклад в банке.

Дебетовая карта необходима не только для финансовых расчетов, но и для перечисления заработной платы, пенсии, стипендий и различных пособий.

Клиентам нравятся следующие преимущества:

  1. Удобство и компактность. С этим продуктом у людей отпадает необходимость носить с собой купюры и монеты, которые они кладут в кошельки, карманы и привлекают ими карманных воров.
  2. Экономия времени. Оплачивая товары и услуги, клиент не тратит свое время на поиск нужной суммы и не ждет, когда ему дадут сдачу. Никто не сможет обсчитать его и забрать лишние средства.
  3. Скорость и оперативность. Человек при желании получит свои деньги в любое время суток и в том месте, где ему удобно.
  4. Обслуживание круглые сутки. Доступ к денежным средствам открыт всегда и везде.
  5. Безопасность. Можно держать на карте большую сумму и не беспокоиться о ее сохранности, главное — не говорить незнакомым людям данные, включая номер карты, ПИН-код и CVV-код.
  6. Обязательное страхование. Каждый клиент любого банка застрахован от различных неприятных случаев, которые могут произойти с финансовой организацией. Например, при отзыве лицензии денежные средства до 1,4 млн руб. вернутся держателю полностью.
  7. Участие в специальной бонусной системе. Каждый банк разрабатывает выгодную программу лояльности, тем самым привлекая больше клиентов. Это может быть бесплатный смс-банкинг, льготный период без процентов при использовании разрешенного овердрафта, кешбэк, при котором часть потраченных денег через некоторое время возвращается обратно клиенту.
Понятие
Понятие дебетовой карты.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты имеют следующую классификацию:

  1. По платежным системам — Visa, Mastercard, Electron, Мир и др.
  2. По параметрам технической защиты — чипированные или оснащенные магнитной лентой, а также смешанные.
  3. По наличию различных вспомогательных услуг или привилегий: стандартные, золотые, платиновые, электронные.
  4. По персонализации — с именем владельца и без.

Отличаются они по степени защищенности, наличием бонусных программ, стоимостью обслуживания за год — бесплатное или платное.

Платежный продукт может иметь разный уровень защиты. В большинстве случаев клиенты отказываются от использования карт с магнитной полосой, потому что ее легко скопировать и считать необходимую информацию во время проведения операции.

К тому же магнитная лента быстро стирается и карточка приходит в негодность. Большинство пластиковых продуктов оснащено специальными чипами, на которых записана полная информация о держателе карты и состоянии расчетного счета. Такой чип подделать гораздо сложнее.

На именных карточках зафиксированы имя и фамилия владельца рельефными латинскими буквами. Кроме этого, широко распространены и пользуются большим спросом платежные продукты без указания имени. Они обладают важным достоинством — быстро оформляются и готовы к выдаче в этот же день. Степень защиты у данных карт высокая, но у держателя могут возникнуть некоторые сложности при покупках в интернете.

Виды дебетовых карт
Виды дебетовых карт и стоимость их обслуживания.

Привилегированные карты обладают расширенными функциями, например дополнительной страховкой от мошеннических действий и бесплатным СМС-банкингом. Кроме этого, при оплате с их помощью предоставляются скидки и спецпредложения, но данный продукт отличается более высокой ценой за годовое обслуживание.

Как оформить карту

Форма для оформления
Форма для оформления дебетовой карты в Тинькофф банке.

Дебетовую карту можно оформить с 18 лет, предоставив паспорт. Банк Тинькофф дает возможность открыть карточку с 14 лет. Для ее получения не требуются другие документы и справки, не имеет значения платежеспособность гражданина и как он выглядит.

В банке будущий клиент заполняет заявление и через несколько дней получает готовую именную карту. Неименной продукт он получает в этот же день после сдачи заявления и подписания договора.

На что обратить внимание

При выборе данного финансового продукта следует обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Какова степень защиты и безопасности финансового продукта — магнитная лента или микрочип. Необходимо помнить, что карта с чипом защищена надежнее.
  2. Какой тариф используется на годовое обслуживание. Он зависит от типа продукта, вида платежной системы и банковских условий.
  3. Есть ли начисления на остаток средств на счете. В разных банках цифры могут сильно отличаться.
  4. Предоставляет ли банк овердрафт. Об этом следует узнать при получении карты, чтобы в дальнейшем не получить неприятный сюрприз.
  5. Имеется ли интернет и онлайн-банк, удобно ли мобильное приложение данной финансовой организации, есть ли возможность отслеживать свои действия.
  6. Подключены ли дополнительные услуги на момент получения карты и какова их стоимость. Если клиент не нуждается в лишних услугах, то он должен попросить сотрудника банка отключить их.

Как работает дебетовая карта

При проведении платежной операции нужная сумма моментально списывается с расчетного счета в банке, к которому привязан пластиковый продукт. Для этого карту нужно вставить в специальный терминал, который установлен почти во всех магазинах, торговых комплексах и организациях, ввести ПИН-код и ожидать списания денежных средств.

Большинство карточек уже оснащено специальной системой, которая позволяет провести оплату, приложив документ к платежному терминалу.

Paypass

Paypass
Бесконтактная оплата картой: как это работает?

Paypass — это особая система, применяемая на финансовых продуктах МастерКарт. Она обеспечивает бесконтактные платежи посредством прикладывания карты к терминалу.

В данном случае клиент не вводит ПИН-код, что намного сокращает время оплаты и делает ее еще удобнее. Однако это действует только при оплате до 1000 руб.

Свыше этой суммы рекомендуется вводить ПИН-код.

Предложения и условия популярных банков

Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагает людям выгодные и заманчивые предложения. Это касается и дебетовой карты, которую может открыть любое физическое лицо.

Лучшими карточками, по мнению клиентов, считаются следующие:

  1. Тинькофф Блэк. Карта оформляется без визита в банк с помощью онлайн-заявки. На следующий день ее доставит курьер в удобное для клиента время и место. Преимущества продукта заключаются в том, что с каждой покупки возвращается кешбэк от 1 до 30% и на остаток начисляется до 6%. Можно открыть карту с 14 лет.
  2. «Польза» от банка Хоум Кредит. Оформить ее можно быстро, предоставив паспорт. Карта предполагает кешбэк до 10%, на остаток средств начисляется 10%. Платежная система — Виза. Финансовый продукт доступен к оформлению от 18 лет.
  3. Смарт-карта от Банка «Открытие». Оформляется по паспорту с 18 лет и доставляется на дом почтой или курьером. Платежная система — Виза, есть кешбэк от 1 до 3%
  4. Выгодная карта от Ситибанка. Создана для обеспеченных людей с хорошим доходом. Платежная система — МастерКарт, доступна к оформлению с 18 лет. Доставляется на домашний адрес почтой или курьером. Есть кешбэк до 2% и начисляется до 7% на остаток денежных средств.
  5. Сashback Visa от Банка «Санкт-Петербург». Выбрать и заказать ее может клиент от 18 лет, получив привилегии: кешбэк 1% от всех покупок, 10% от платежей в кафе и ресторанах, 5% от платежных операций на АЗС.

Кроме этого, другие банки, такие как ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Почта Банк, Райффайзенбанк, предлагают подобрать выгодные финансовые продукты для физических лиц с cashback и другими привилегиями. Предлагает также свои услуги Сбербанк — самый востребованный банк в России, дебетовыми карточками которого пользуются миллионы людей в стране.

 

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитни
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: