Что такое дебетовая карта банка

Дебетовая карта — это финансовый продукт для оплаты различных услуг и товаров. Каждый банк имеет этот вид карты, она доступна любому человеку независимо от его социального положения и дохода.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Данный продукт привязывается к расчетному счету держателя, его можно использовать для покупок в магазинах или интернете, для оплаты различных услуг, в т. ч. банковских, коммунальных, образовательных и т.д.

Кроме этого, с карты можно снимать наличные деньги в любой валюте, переводить их клиентам своего или стороннего банка.

Дебетовый продукт отличается от кредитного тем, что на нем лежат только собственные средства. Клиент не может выйти за пределы лимита, взять у банка займ и воспользоваться им. Дебетовая карта выгодно отличается от кредитки тем, что вносить на счет и снимать с него деньги можно в любое время. Она не требует обязательного ежемесячного платежа и оплаты процентов за использование денежных средств.

Овердрафт — выгода или неприятный сюрприз

Овердрафт — это небольшое исключение из правил использования дебетового продукта. В данном случае различается технический (неразрешенный) и разрешенный овердрафт, простыми словами — это мини-кредит.

Разрешенный овердрафт — это небольшой займ, который банк предлагает и одобряет после того, как внимательно изучит платежеспособность и надежность гражданина. Такая функция может пригодиться в том случае, если при проведении какой-либо операции держателю не хватает денег, но банк помогает возместить данную сумму за счет своих средств.

Эта услуга не является бесплатной, поэтому в зависимости от суммы и срока использования мини-кредита на него начисляются проценты.

Технический (неразрешенный) овердрафт может возникнуть в нескольких случаях:

1. Если держатель снимает наличные средства в банкомате сторонней финансовой организации и за данную операцию взимается комиссия. При нехватке денежных средств владелец пластикового продукта уйдет в минус.
2. При расчетах в других странах может возникнуть разница в курсах валют, что тоже приводит в техническому овердрафту при недостаточной сумме на карте.
3. При автоматическом снятии годового обслуживания на счете возникает минусовой баланс.

Таким образом у клиента появляется задолженность перед банком даже с дебетовым финансовым продуктом, поэтому рекомендуется всегда иметь на карте неснижаемый остаток в 500-1000 руб. на данные случаи.

Для чего нужна дебетовая карта

Основное достоинство дебетовой карты — это многофункциональность и удобство в использовании. Благодаря ей не нужно носить с собой большие суммы и при выезде за границу не потребуется менять валюту. Держатели пластикового продукта легко смогут расплачиваться им практически в любой стране мира.

Кроме этого, имея дебетовую карту, гораздо труднее потерять денежные средства. Если случилась кража, то злоумышленники не смогут быстро снять деньги, поскольку им понадобится секретный пин-код. В том случае, когда они захотят совершить покупку через интернет, система защиты с помощью технологии 3D-secure помешает им это сделать. При утере карточки необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать ее, чтобы сохранить средства.

Некоторые люди предпочитают завести карту с целью накопить деньги. Поскольку многие финансовые организации начисляют процент на остаток, пластиковый продукт заменяет клиентам стандартный вклад в банке.

Дебетовая карта необходима не только для финансовых расчетов, но и для перечисления заработной платы, пенсии, стипендий и различных пособий.

Клиентам нравятся следующие преимущества:

1. Удобство и компактность. С этим продуктом у людей отпадает необходимость носить с собой купюры и монеты, которые они кладут в кошельки, карманы и привлекают ими карманных воров.
2. Экономия времени. Оплачивая товары и услуги, клиент не тратит свое время на поиск нужной суммы и не ждет, когда ему дадут сдачу. Никто не сможет обсчитать его и забрать лишние средства.
3. Скорость и оперативность. Человек при желании получит свои деньги в любое время суток и в том месте, где ему удобно.
4. Обслуживание круглые сутки. Доступ к денежным средствам открыт всегда и везде.
5. Безопасность. Можно держать на карте большую сумму и не беспокоиться о ее сохранности, главное — не говорить незнакомым людям данные, включая номер карты, ПИН-код и CVV-код.
6. Обязательное страхование. Каждый клиент любого банка застрахован от различных неприятных случаев, которые могут произойти с финансовой организацией. Например, при отзыве лицензии денежные средства до 1,4 млн руб. вернутся держателю полностью.
7. Участие в специальной бонусной системе. Каждый банк разрабатывает выгодную программу лояльности, тем самым привлекая больше клиентов. Это может быть бесплатный смс-банкинг, льготный период без процентов при использовании разрешенного овердрафта, кешбэк, при котором часть потраченных денег через некоторое время возвращается обратно клиенту.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты имеют следующую классификацию:

1. По платежным системам — Visa, Mastercard, Electron, Мир и др.
2. По параметрам технической защиты — чипированные или оснащенные магнитной лентой, а также смешанные.
3. По наличию различных вспомогательных услуг или привилегий: стандартные, золотые, платиновые, электронные.
4. По персонализации — с именем владельца и без.

Отличаются они по степени защищенности, наличием бонусных программ, стоимостью обслуживания за год — бесплатное или платное.

Платежный продукт может иметь разный уровень защиты. В большинстве случаев клиенты отказываются от использования карт с магнитной полосой, потому что ее легко скопировать и считать необходимую информацию во время проведения операции.

К тому же магнитная лента быстро стирается и карточка приходит в негодность. Большинство пластиковых продуктов оснащено специальными чипами, на которых записана полная информация о держателе карты и состоянии расчетного счета. Такой чип подделать гораздо сложнее.

На именных карточках зафиксированы имя и фамилия владельца рельефными латинскими буквами. Кроме этого, широко распространены и пользуются большим спросом платежные продукты без указания имени. Они обладают важным достоинством — быстро оформляются и готовы к выдаче в этот же день. Степень защиты у данных карт высокая, но у держателя могут возникнуть некоторые сложности при покупках в интернете.

Привилегированные карты обладают расширенными функциями, например дополнительной страховкой от мошеннических действий и бесплатным СМС-банкингом. Кроме этого, при оплате с их помощью предоставляются скидки и спецпредложения, но данный продукт отличается более высокой ценой за годовое обслуживание.

Как оформить карту

Дебетовую карту можно оформить с 18 лет, предоставив паспорт. Банк Тинькофф дает возможность открыть карточку с 14 лет. Для ее получения не требуются другие документы и справки, не имеет значения платежеспособность гражданина и как он выглядит.

В банке будущий клиент заполняет заявление и через несколько дней получает готовую именную карту. Неименной продукт он получает в этот же день после сдачи заявления и подписания договора.

На что обратить внимание

При выборе данного финансового продукта следует обратить внимание на следующие аспекты:

1. Какова степень защиты и безопасности финансового продукта — магнитная лента или микрочип. Необходимо помнить, что карта с чипом защищена надежнее.
2. Какой тариф используется на годовое обслуживание. Он зависит от типа продукта, вида платежной системы и банковских условий.
3. Есть ли начисления на остаток средств на счете. В разных банках цифры могут сильно отличаться.
4. Предоставляет ли банк овердрафт. Об этом следует узнать при получении карты, чтобы в дальнейшем не получить неприятный сюрприз.
5. Имеется ли интернет и онлайн-банк, удобно ли мобильное приложение данной финансовой организации, есть ли возможность отслеживать свои действия.
6. Подключены ли дополнительные услуги на момент получения карты и какова их стоимость. Если клиент не нуждается в лишних услугах, то он должен попросить сотрудника банка отключить их.

Как работает дебетовая карта

При проведении платежной операции нужная сумма моментально списывается с расчетного счета в банке, к которому привязан пластиковый продукт. Для этого карту нужно вставить в специальный терминал, который установлен почти во всех магазинах, торговых комплексах и организациях, ввести ПИН-код и ожидать списания денежных средств.

Большинство карточек уже оснащено специальной системой, которая позволяет провести оплату, приложив документ к платежному терминалу.

Paypass

Paypass — это особая система, применяемая на финансовых продуктах МастерКарт. Она обеспечивает бесконтактные платежи посредством прикладывания карты к терминалу.

В данном случае клиент не вводит ПИН-код, что намного сокращает время оплаты и делает ее еще удобнее. Однако это действует только при оплате до 1000 руб.

Свыше этой суммы рекомендуется вводить ПИН-код.

Предложения и условия популярных банков

Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов, поэтому предлагает людям выгодные и заманчивые предложения. Это касается и дебетовой карты, которую может открыть любое физическое лицо.

Лучшими карточками, по мнению клиентов, считаются следующие:

1. Тинькофф Блэк. Карта оформляется без визита в банк с помощью онлайн-заявки. На следующий день ее доставит курьер в удобное для клиента время и место. Преимущества продукта заключаются в том, что с каждой покупки возвращается кешбэк от 1 до 30% и на остаток начисляется до 6%. Можно открыть карту с 14 лет.
2. «Польза» от банка Хоум Кредит. Оформить ее можно быстро, предоставив паспорт. Карта предполагает кешбэк до 10%, на остаток средств начисляется 10%. Платежная система — Виза. Финансовый продукт доступен к оформлению от 18 лет.
3. Смарт-карта от Банка «Открытие». Оформляется по паспорту с 18 лет и доставляется на дом почтой или курьером. Платежная система — Виза, есть кешбэк от 1 до 3%
4. Выгодная карта от Ситибанка. Создана для обеспеченных людей с хорошим доходом. Платежная система — МастерКарт, доступна к оформлению с 18 лет. Доставляется на домашний адрес почтой или курьером. Есть кешбэк до 2% и начисляется до 7% на остаток денежных средств.
5. Сashback Visa от Банка «Санкт-Петербург». Выбрать и заказать ее может клиент от 18 лет, получив привилегии: кешбэк 1% от всех покупок, 10% от платежей в кафе и ресторанах, 5% от платежных операций на АЗС.

Кроме этого, другие банки, такие как ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Почта Банк, Райффайзенбанк, предлагают подобрать выгодные финансовые продукты для физических лиц с cashback и другими привилегиями. Предлагает также свои услуги Сбербанк — самый востребованный банк в России, дебетовыми карточками которого пользуются миллионы людей в стране.