Как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке

При покупке жилья в ипотеку заемщики подписывают с банками кредитные договоры на длительный срок. Но условия кредитования через некоторый период меняются, в т.ч. уменьшаются процентные ставки. Соответственно, граждане, оформившие жилищный кредит раньше, переплачивают большие деньги. Поэтому многие должники интересуются, на каких условиях осуществляется снижение ставки по ипотеке Сбербанка, каковы требования к заявителям и ипотечной недвижимости, необходимые документы.

Условия снижения процентной ставки по существующей ипотеке в Сбербанке

Финансовая компания рассматривает заявления клиентов на снижение годового процента по ипотечным займам на установленных условиях.

Процентная ставка снижается:

• до 10,9% — при оформлении заявителем страховок на залоговое имущество и собственную жизнь;
• до 11,9% — без страхования, если оно не предусмотрено условиями кредитования;
• до 12,9% — по кредитной программе «Нецелевой заем под залог недвижимого имущества».

Дополнительные требования Сбербанка для снижения финансовой нагрузки по ипотеке:

• кредит оформлен более 1 года;
• у заявителя отсутствуют долги по текущему займу;
• остаточная сумма долга — не меньше 500 тыс. руб.;
• жилищный кредит не подвергался реструктуризации.

Если ипотека не соответствует этим требованиям, финансовое учреждение не примет заявку.

Как снизить ставку по ипотеке

Особые причины, по которым кредитная организация обязана принять заявление на понижение финансовой ответственности:

• заемщика сократили на работе, в результате чего существенно ухудшилось его финансовое положение;
• клиент имеет право на понижение ипотечной ставки по государственной программе.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить следующие варианты улучшения условий кредитования по действующему жилищному кредиту:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• улучшение условий кредитования по госпрограмме;
• внесение изменений в кредитный договор через суд.

Все варианты перекредитования законны, но окончательное решение принимает кредитор. Заемщику нужно только проанализировать, выгодно ли ему будет новое предложение банка.

Рефинансирование ипотечного кредита

Компания-кредитор рефинансирует многие действующие ссуды, оформленные в других кредитных учреждениях.

Рефинансирование собственных кредитов Сбербанк осуществляет только, если это:

• потребительские ссуды;
• автокредиты.

Собственные жилищные кредиты учреждение рефинансирует в редких случаях. Если же ипотека была оформлена в стороннем банке и по ней отсутствуют просрочки, заключение нового кредитного договора с уменьшением годового процента поможет существенно понизить финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Финансовая организация может пойти на уступки благонадежным клиентам, предоставить программу рефинансирования для действующей ипотеки, оформленной в Сбербанке. Заявления клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке.

Реструктуризация долга

Прежде чем подавать заявку на реструктуризацию кредитного долга, рекомендуется проанализировать, выгодно ли это. Банковские учреждения без отказов предоставляют данную услугу клиентам с хорошим кредитным рейтингом.

Под реструктуризацией подразумевается подписание участниками действующего кредитного соглашения дополнительного договора. При этом процентная ставка не меняется, меньше становится размер обязательных выплат за счет продления срока кредита. Но в таком случае увеличивается общая переплата по займу.

Участие в госпрограмме

В связи со сложной экономической ситуацией в России разработаны специальные государственные программы для ипотечного кредитования населения.

Благодаря поддержке государства ипотечные должники получают возможность:

• в 2 раза снижать сумму обязательных ежемесячных выплат на 1,5 года;
• снижать до 30% общую финансовую нагрузку по кредиту, но не больше, чем на 1,5 млн руб.
• выполнять рефинансирование валютной ипотеки в рублевую.

Но государство предоставляет помощь не всем российским гражданам.

Рассчитывать на социальную помощь могут следующие физические лица:

• участники боевых действий;
• родители (опекуны) детей несовершеннолетнего возраста с ограниченными возможностями;
• инвалиды;
• родители, у которых есть несовершеннолетние дети, обучающиеся в стационаре.

Семьям, у которых рождается второй и последующий ребенок, государство предоставляет материнский капитал. Этот сертификат можно использовать при оформлении ипотечного займа для внесения первоначального взноса за жилье или для погашения задолженности по действующей жилищной ссуде.

Снижение через суд

Подавать исковое заявление в судебный орган нужно только при наличии для этого оснований. Суды чаще всего принимают жалобы от заемщиков, когда кредиторы незаконно взимают дополнительные комиссии или повышают процентные ставки.

Даже если должник обратился в суд, он обязан выполнять свои финансовые обязательства согласно кредитному договору. На протяжении всего периода прохождения судебных процедур он должен вносить суммы на счета для платежей. Если перестать платить, кредитор начислит штрафы за просрочку обязательных ежемесячных платежей, испортится кредитная история.

Процентные ставки по жилищным кредитам, предоставляемым Сбербанком, на 2019 г. не являются высокими. Поэтому, чтобы в процессе судебного разбирательства судья был на стороне заемщика, нужно документально доказать факты нарушения банком обязательств, прописанных в договорном соглашении.

В Сбербанке подобные нарушения большая редкость. Финансовое учреждение имеет положительную репутацию и с каждым клиентом работает индивидуально.

Список необходимых документов

Вместе с заявкой на уменьшение процента по ипотечному займу заявитель должен предоставить банку следующие документы:

• договорное соглашение с кредитором;
• выписку о регистрации сделки из Росреестра;
• выписку из банка по остатку кредитной задолженности;
• справку о ежемесячном доходе.

После нужно дождаться решения кредитной организации.

В случае принятия положительного решения с заемщиком подписывается дополнительное соглашение о внесении изменений в действующий договор или заключается новый документ с измененными условиями кредитования.

Снижение процентов по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает специальную программу ипотечного кредитования «Молодая семья» с государственной поддержкой семьям после рождения ребенка.

Специфика государственной программы «Доступное жилье»

По этой социальной программе семьи могут оформить жилищный кредит на максимально выгодных условиях. Банк существенно снижает процентную ставку и размер обязательных ежемесячных платежей.

Чтобы воспользоваться банковским продуктом с государственной поддержкой, заемщики должны соответствовать требованиям, установленным кредитной организацией:

• одному из родителей должно быть меньше 35 лет;
• на одного члена семьи, если разделить общую площадь приобретаемого жилья в кредит, должно приходиться не более 15 м².

До достижения ребенком трехлетнего возраста сертификат на материнский капитал можно дополнительно использовать на частичное или полное досрочное погашение кредитного долга.

Как помогает Сбербанк

Некоторые граждане РФ не знают, что они могут воспользоваться при оформлении ипотеки специальными банковскими предложениями на льготных условиях.

Сбербанк предоставляет несколько вариантов сокращения финансовой нагрузки в период погашения ипотечных займов:

1. Списание части кредитного долга. После появления в семье первенца родители имеют право на субсидирование 18 м² жилой площади по цене, установленной на рынке недвижимости. После появления второго ребенка можно списать стоимость еще 18 м². А после появления третьего ребенка ипотечный долг списывается полностью.
2. Отсрочка внесения обязательной ежемесячной выплаты. После появления в семье второго ребенка финансовая компания предлагает отсрочку обязательных платежей на 3 года. На протяжении этого периода банковские проценты не начисляются. После рождения третьего ребенка родители могут получить отсрочку по ипотеке на 5 лет. А если он появился во время действия отсрочки, предоставленной кредитором за второго ребенка, эта отсрочка суммируется с остатком первой.
3. Субсидирование государством. В каждом регионе РФ действуют разные социальные программы для поддержки молодых семей. Пример: при рождении детей семьи получают губернаторские выплаты. Родители с ограниченным семейным бюджетом получают ежемесячно на новорожденного до 1,5 года государственную помощь в размере 15 тыс. руб. После рождения второго и последующих детей семьи получают материнский сертификат. Все эти виды субсидирования можно использовать для погашения жилищной ссуды.

Для упрощения процедуры жилищного кредитования Сбербанк запустил в 2017 г. специальный онлайн-сервис ДомКлик.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Сбербанк автоматически не понижает процентную ставку по жилищным ссудам после рождения в семье ребенка.

Для пересмотра договора родителям нужно собрать установленный пакет документации:

• заявление на пересмотр условий кредитования;
• паспорта родителей;
• свидетельство о рождении ребенка;
• сертификат на маткапитал;
• кредитный договор;
• справка об отсутствии просроченных платежей по действующему займу;
• документы, подтверждающие права собственности на приобретенное жилье.

Заявка на субсидирование подается в орган власти по месту проживания. Справка о предоставлении социальной помощи и пакет документов предоставляются кредитору. На основании бумаг, поданных должником, финансовое учреждение принимает решение об изменении условий действующей ипотеки. Период принятия решения банком-кредитором по заявлению ипотечного должника — не более 1 месяца.

Изменения в 2019 году

С 2019 г. ипотечное кредитование для семейств с двумя и более детьми несовершеннолетнего возраста предоставляется еще на более выгодных условиях. Заемщики могут снизить годовой процент по ипотеке до 6.

Но воспользоваться субсидированием можно только на следующих условиях:

• ипотечная недвижимость была куплена у застройщика;
• субсидирование можно использовать для реинвестирования остатка задолженности по действующей ссуде.

Воспользоваться данной помощью могут семьи, в которых появился второй или последующий ребенок, с 01.01.2018 г. Более подробно с пакетом услуг по ипотечному кредитованию можно ознакомиться в Сбербанке Онлайн и на его официальном сайте.