Займ под паспорт: законно ли, как и где получить, условия возврата

Когда срочно нужны деньги и нет времени на сбор пакета документов, можно оформить займ под паспорт. Такие займы появились не так давно, но уже популярны, поскольку имеют высокий процент одобрений. Благодаря этому, оказавшись в трудной жизненной ситуации, можно взять небольшую сумму в долг на короткий период.

Законно ли закладывать удостоверение личности

Статья 19.17 Кодекса об административных правонарушениях содержит информацию о том, что выдавать кредиты под залог паспорта незаконно. За это возможно наложение штрафа в размере 100 руб.

Несмотря на это, получить такой заем можно в небольших финансовых организациях или у частных лиц. Банки и крупные микрофинансовые компании такую услугу не представляют.

Оставление документа, подтверждающего личность, в качестве залога является добровольным. В случае незаконного изъятия нужно обратиться в правоохранительные органы.

Выгоды и недостатки займа с паспортом в качестве залога

Займ под залог паспорта имеет много преимуществ:

1. Взять деньги в долг может любой желающий независимо от кредитной истории, наличия постоянной работы и возраста. Такой заем доступен студентам, пенсионерам, женщинам в декрете, безработным.
2. Быстрое оформление. В среднем процедура может длиться 15-30 минут.
3. Не нужно предоставлять какие-либо справки и дополнительные документы.
4. Не требуются поручители.
5. Не нужно оформлять залог на имущество.
6. В связи с минимальными требованиями к клиенту есть возможность получить более крупную сумму, чем могут предложить банки.
7. В случае возникновения трудностей при возврате долга частный кредитор чаще идет навстречу клиенту, чем крупные банки, и предоставляет продление срока, например, до получения заработной платы.

Несмотря на все плюсы, такой заем имеет и недостатки:

1. Короткий период кредитования, который может составлять всего несколько недель. Хотя это не всегда минус, поскольку чем меньше срок, тем меньше будет переплата.
2. При отсутствии паспорта во время действия кредитных обязательств гражданин не может выехать в другую страну, устроиться на работу, совершать какие-либо сделки.
3. Высокие процентные ставки по займу, что обусловлено повышенным для кредитора риском невозврата долга.
4. Риск столкнуться с мошенниками, которые могут воспользоваться документом в своих целях.

Прежде чем оформить заем, оставляя в залог паспорт, нужно взвесить все плюсы и минусы. Можно найти организации, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, но при этом работают на законных основаниях, не забирая в залог документ, подтверждающий личность.

Как происходит получение денежных средств

Для оформления займа гражданин должен быть совершеннолетним, дееспособным, прописанным в регионе проживания и иметь действительный общегражданский паспорт.

Заемщик и кредитор договариваются об условиях займа. После этого оформляется кредитный договор или расписка. Документ обязательно должен содержать сумму займа, срок кредитования, процентную ставку, а также условия возврата долга в случае просрочки.

Один экземпляр расписки и паспорт передаются кредитору. Второй экземпляр остается у заемщика.

Расписка — это не договор, но гарантия того, что заемщик получил денежные средства, и в случае невозврата долга кредитор может взыскать сумму через суд.

В расписке обязательно должны содержаться такие данные:

• Ф.И.О. заемщика и займодавца;
• паспортные данные;
• адрес проживания;
• сумма займа цифрами и прописью;
• дата возврата долга;
• дата составления расписки;
• подписи двух сторон.

Кроме того, нужно указать, каким образом заемщик будет возвращать денежные средства на счет кредитора. После составления документа кредитор выдает клиенту деньги наличными или перечисляет на банковскую карту.

В некоторых случаях такие займы оформляются даже устно, но только когда заемщик себя хорошо зарекомендовал и обращается не первый раз. На такие условия соглашаются только частные инвесторы.

Где одолжить деньги

Чтобы получить деньги под залог паспорта, нужно обратиться в микрофинансовые учреждения, например «Джетмани», «Миг», «Домашние деньги». Можно обратиться в учреждения:

1. МФО «Займер». Возраст клиента — 18-75 лет. Максимальная сумма займа — 30000 руб., минимальная — 1000 руб. Процентная ставка — 0,6-2% в день. Срок — 7-30 дней. Деньги зачисляются на банковскую карту. Можно оформить переводом через «Золотую корону». В данной организации может быть оставлена онлайн-заявка на кредит.
2. «SmartCredit». Оформить заем могут граждане РФ старше 21 года. Сумма — от 2000 до 25000 руб. Ставка — не более 2% в день. Срок возврата долга — 5-30 дней. Заявка рассматривается в течение 15 минут.
3. «Бастион». Возраст клиента — 18-70 лет. Сумма займа — 10000-50000 руб. Срок — до 1 года. Ставка — 1,5% в день.

Еще можно посетить ломбарды, некоторые из специализируются на выдаче займов под залог документов.

Частного инвестора можно найти по объявлениям или по рекомендациям знакомых. Однако такой поиск занимает немало времени, к тому же высок риск встретить мошенников. Поэтому не нужно доверять первому попавшемуся человеку, предварительно надо проверить информацию о его деятельности, найти отзывы в интернете.

В Москве найти инвестора, выдающего день под залог паспорта, можно найти с помощью следующих сервисов:

• Займовик;
• Деньги Дам — здесь собраны данные частных инвесторов;
• Центральный кредитный портал;
• Займы-кредиты-деньги;
• Все-Москва — здесь представлены контакты всех кредитных учреждений столицы, с помощью фильтра можно выбрать кредитора исходя из своих целей.

Риски для обеих сторон

При любом виде кредитования заемщик и займодавец несут риски.

Кредитор имеет следующие риски:

1. Инвестор, оформляющий деньги под залог документов, должен помнить, что это нарушение законодательства. Документ имеют право изымать только правоохранительные органы. Отвечать за такое деяние будет кредитор, придется заплатить штраф в случае выявления данного правонарушения.
2. Можно потерять выданные в долг средства. Заемщик может заявить в полицию об утере или краже документа и оформить новый. Старый паспорт будет недействительным и не потребуется заемщику.

Главный риск для заемщика заключается в том, что по паспорту, находящемуся в руках мошенников, может быть оформлен крупный кредит либо какая-либо другая противозаконная операция.

В случае невозврата долга заемщик рискует остаться без паспорта.

Процедура возврата

Чаще всего такие микрозаймы возвращаются одной суммой вместе с начисленными процентами до дня, обозначенного в договоре (расписке). В некоторых случаях кредитор предоставляет иные условия для возврата долга, например, составляется график, в котором сумма займа с процентами делится на несколько платежей через равные промежутки времени.

Деньги можно оплачивать безналичным способом на банковский счет кредитора, карту или электронный кошелек. При оплате наличными средства передаются напрямую кредитору при встрече или вносятся через кассу организации.

Каждый совершеннолетний гражданин России может получить заем под залог паспорта даже с плохой кредитной историей, потому что эта информация частными инвесторами не проверяется.