Обзор лучших кредитных карт: топ-8 предложений

Уровень конкуренции между банками заставляет их выпускать кредитки, условия по которым выгодны не только финансовому учреждению, но и клиенту. Лучшие кредитные карты выступают источником дополнительного финансирования при нехватке денег на крупные покупки и позволяют получать возврат, проценты на оставшиеся личные средства и другие специальные предложения.

На что обратить внимание при выборе кредитки

Основные критерии, на которые нужно ориентироваться, чтобы подобрать лучшую кредитку:

• стоимость сопровождения карты;
• размер лимита заемных средств;
• процентная ставка;
• длительность льготного периода;
• условия погашения кредита (размер платежа, штрафы, способ пополнения и пени за просрочку)
• начисление кешбэка (процент и особенности);
• дополнительные комиссии;
• удобное пополнение (разница между способами не только в комиссиях, но и в регламенте обработки платежей банком);
• платежная система (Visa проводит розыгрыши и акции, а MasterCard раздает бонусные баллы, которые обменивают на подарки).

Нужно определиться, для каких целей требуется карта, сравнить несколько предложений из рейтинга лучших и учесть тарифы на операции, которые планируется проводить чаще всего.

Процентная ставка

От процента зависит то, сколько придется выплатить банку в счет погашения задолженности. Если процентная ставка высокая, а в остальном предлагаются выгодные условия, то экономия спорная. А низкую ставку банки часто компенсируют высокой стоимостью сопровождения счета или дополнительными комиссиями.

Установленный лимит

Банк определяет размер кредитного лимита персонально. Сумма зависит от надежности и материального положения клиента. Неполный список сведений, которые может запросить банк для установления ограничений:

• трудоустройство и наличие дохода;
• семейное положение;
• данные членов семьи и их регулярный доход;
• кредиты в других финансовых учреждениях;
• имущество, срок владения;
• контактные телефоны одного-двух родственников, коллег или знакомых;
• визы и отметки о поездках за границу.

Разумный размер лимита равен среднемесячному доходу.

Стоимость обслуживания

Некоторые банки не берут плату за обслуживание (Ренессанс-Банк, Матрешка от ВТБ), другие берут немного (590 руб. — Mastercard World Платинум от Тинькофф), а в некоторых стоимость может доходить до нескольких тысяч рублей (почти 4 тыс. за Альфа-банк Кэшбэк). Платная карта может быть дешевле бесплатной за счет бонусов и выгодных тарифов, которые окупят стоимость сопровождения счета.

Имеющиеся кэшбэки

Одной из распространенных мер совершенствования банковских продуктов является кешбэк, т. е. возврат клиенту небольшой части от суммы покупки. Чтобы выбрать лучшее предложение, нужно обратить внимание на такие критерии:

• процент кешбэка (чем выше, тем лучше);
• категории, в которых делается возврат средств (некоторые банки предлагают кешбэк у нескольких продавцов, а другие — высокие проценты, но только у одного);
• стоимость обслуживания (не должна перекрывать кешбэк);
• комиссии (высокий процент возврата не будет выгодным, если за пополнение, снятие и другие операции взимаются большие комиссии).

Автолюбители могут присмотреться к Cashback от Альфа-банка — по ней на любой АЗС возвращают 10% потраченной суммы. По кафе и ресторанам этот пластик тоже самый выгодный — 5%. Путешественникам подходит Польза от банка ХоумКредита с 3%-ным кешбэком.

Грейс-период

В течение льготного периода не начисляются проценты. Банки предлагают продукты с длительным grace period. Это (а не ставка) становится основным фактором выбора.

Банки рассчитывают беспроцентный срок по-своему. В условиях указывается максимальная продолжительность льготного кредитования. Грейс зависит от даты формирования отчета + количества дней льготы.

По факту максимальная продолжительность грейс-периода не будет достигнута никогда: нельзя погашать долг в последние сутки, перевод не всегда осуществляется в течение одного дня, поэтому нужно внести деньги немного заранее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта

Обзор предложений поможет определиться при выборе кредитки. Для заказа пластика, который позволит свободнее распоряжаться финансами, в большинстве финансовых организаций требуется только общегражданский паспорт, более двух документов запрашивают единичные банки.

Росбанк

Бонусная программа МожноВСЕ появилась в Росбанке в ноябре 2018 г. Это флагманский продукт, который активно предлагают всем клиентам.

Процентная ставка высокая (26,9%), но и грейс-период продолжительный — до двух месяцев. Максимальный заявленный лимит — 1 млн руб. Первый год обслуживания бесплатный, далее платить тоже не придется, но при выполнении требований финансовой организации.

Для Классического пакета услуг условием бесплатного сопровождения является остаток от 100 тыс. руб. или оборот от 15 тыс. каждый месяц. Для Золотого нужно держать от 500 тыс. руб. или тратить от 40 тыс. каждый месяц. Премиум будет бесплатным при таких условиях:

• остаток 3 млн руб. на счетах или траты 150 руб. ежемесячно;
• остаток 1,5 млн руб. и траты от 75 тыс. руб.

Со второго года обслуживание обойдется в 590 руб. (Классический пакет дешевле) или 1990 руб. (Золотой) за год.

МожноВСЕ от Росбанка совмещает кешбэк (от 2 до 10% на одну категорию, 1% — стандартный) и бонусные баллы за путешествия на выбор. Процент повышается по мере увеличения суммы покупок в текущем месяце. Кэшбэк можно изменить на travel-бонусы: от одного до пяти на каждые потраченные 100 руб.

Тинькофф Банк: выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Больше 6 млн россиян активно используют карточку, что делает этот банковский продукт одним из самых массовых. Открыть счет и получить пластик можно всего за несколько минут. При этом нет необходимости посещать отделение: можно отправить онлайн-заявку и заказать курьерскую доставку. Процент по карте — от 12. Стоимость ведения карты — 590 руб. Можно пользоваться лимитом до 300 тыс. руб.

Льгота по процентам действует до 55 дней. Этот срок можно увеличить, воспользовавшись спецпредложением: если погасить действующий кредит новой Тинькофф Платинум, грейс-период увеличится до 120 дней.

Для карты действует бонусная программа Браво с кешбэком от 1% (стандартный на все категории) до 30% (в специальных категориях). Чем больше покупок клиент оплачивает картой, тем больше баллов возвращает назад. Бонусы можно обменять на деньги или потратить в магазинах партнеров. Использование бонусных баллов ограничено: за расчетный период можно накопить только 6000.

Банк Тинькофф работает полностью удаленно, т. е. у клиента нет необходимости посещать офис. Оформить пластик разрешается через интернет или в любом месте, куда может приехать сотрудник банка. Доступны интернет-банкинг и мобильное приложение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

В ассортименте УБРиР есть карта со льготным периодом до четырех месяцев. Ставка — от 27,5% (при займе до 100 тыс. руб.) до 31% (от 100 до 300 тыс. руб.).

Кредитка выпускается на 3 года. Оформление бесплатное, дополнительной комиссии нет при тратах на 200 тыс. руб. за год, иначе — 1900 руб.

Комиссии при безналичной оплате нет. На остальные операции комиссия составляет 4,99%, но минимально 500 руб.

Требования к заемщику следующие:

• возраст — от 19 до 75 лет;
• постоянная регистрация (только в регионах присутствия банка);
• стаж — от 3 месяцев на последнем месте, для ИП — от года;
• отсутствие просрочек по имеющейся задолженности.

Для получения карты с лимитом до 100 тыс. руб. нужен только общегражданский паспорт, до 300 тыс. руб. — дополнительно потребуется справка с работы.

Есть кешбэк — 1% за любые покупки. Минимальный платеж при использовании кредитного лимита составляет 3% от суммы задолженности.

Кредитная карта Платинум от Русского стандарта для снятия наличных без комиссии

Предложенные банком условия позволяют выгодно и удобно пользоваться финансовым продуктом. Тарифы и условия:

• кредитный лимит: до 300 тыс. руб.;
• ставка: 21,9% и выше (максимум 34,9%);
• сопровождение счета: 590 руб. ежегодно;
• льготный период: до 55 дней;
• минимальный платеж: 8% суммы задолженности и проценты.

Требования к заемщику стандартные для большинства банков: возраст от 21 года до 65 лет, официальное трудоустройство, рабочий стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация в РФ.

Минимальный процент возврата за покупки — 1%. В трех из семи категорий можно возвращать повышенный процент (5%). Это кафе, рестораны и фастфуд, ювелирные украшения, АЗС, такси, кино, театр и концерты, цветы и подарки. До 15% возвращается за приобретение товаров в магазинах-партнерах. Чтобы принять участие в программе лояльности, нужно самостоятельно зарегистрироваться. Это делается в личном кабинете на сайте или по телефону.

Альфа-банк: 100 дней без процентов

Банковский продукт 100 дней без процентов от Альфа-банка совмещает разные возможности: продолжительный грейс-период, который распространяется на операции с наличными, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, депозитный счет. При правильном пользовании (отсутствие просрочек, регулярные операции) банк может в одностороннем порядке увеличить лимит.

Максимальный лимит составляет 500 тыс. руб., минимальный — 5 тыс. руб. Ставка — 11,99-39,99% на использованную сумму, а размер платежа — минимум 5% от суммы займа. Стоимость обслуживания пластика составляет 1490 руб. в год, если это дополнительная карта — 1190 руб. Кешбэка и программы лояльности нет.

Кредитные карты рассрочки Совесть и Халва

Банковские продукты позволяют покупать товары в рассрочку до 12 месяцев без переплаты на страховку и прочие дополнительные услуги. С такой картой больше не нужен кредитный специалист. Подобные предложения в России есть только у двух банков: Киви (карта Совесть) и Совкомбанк (Халва).

Совесть выдается и обслуживается бесплатно, дает возможность покупать в рассрочку без переплат в пределах 300 тыс. руб. у 50 тыс. партнеров банка. Среди них Reebok, Wildberries, Panasonic, Адидас, Спортмастер, Эльдорадо, Связной, Ламода, Мегафон, Яндекс.Еда и др. Процентная ставка — 0. Кешбэка нет.

Халву тоже можно получить бесплатно. Доступный кредитный лимит: 350 тыс. руб., ставка — 0%. Рассрочку можно оформить на срок до 18 месяцев. Есть кешбэк до 6% при оплате телефоном за счет личных средств у партнеров банка. При расчете в сети кешбэк равен 2%, а по любым покупкам вне партнерской сети вернется 1%.

Бонусы начисляются только при условии совершения пяти операций на сумму более 10 тыс. руб. за месяц. Максимальное количество бонусов за отчетный период составляет 5000. Потратить их можно только на полную или частичную покупку у партнеров банка.

Карта cashback с выгодными условиями от банка Восточный

Это самая выгодная карта без снятия наличных. В таком случае ставка составит 24%. Обслуживание бесплатное, а на остаток личных средств начисляется 4% годовых. Беспроцентный период — максимум 56 дней. Лимит — 400 тыс. руб.

Размер возврата средств зависит от категории:

• 10%-ный кешбэк на заправки, 3% за такси, оплату штрафов, автомойку, парковку, 1% на все остальные покупки;
• 10% за театры и кино, 5% в ресторанах и кафе, 1% на другие траты;
• 5% за коммунальные услуги, траты в аптеках и оплату транспорта, на остальные покупки начисляется 1% кешбэка;
• 10% за покупки музыки, книг и фильмов в интернете, 5% за одежду и обувь из интернет-магазинов, 1% за другие покупки;
• 2% на все.

Категорию можно сменить один раз в месяц. Максимально можно накопить 100000 бонусов в месяц. Кешбэк сгорает через 2 года, так что бонусы нужно потратить раньше.

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Кредитка #Все сразу — это выгодный кешбэк (5% на все категории, бонусы можно потратить на покупки у партнеров. Кредитный лимит — до 600 тыс. руб. под 0% до полутора месяцев. Ставка — 26,5%. Обслуживание обойдется в сумму от 1490 до 1990 руб. в год. За просрочку по задолженности заемщик должен заплатить неустойку — 20% годовых.

Полезные советы желающим кредитоваться

Кредит необходим, когда сформирована некая потребность. Но спешить не стоит. Сначала нужно проанализировать свои возможности, ведь деньги придется возвращать, да еще и в четко оговоренные сроки с процентами. Потенциальным держателям кредитной карты можно дать несколько советов:

1. Не использовать кредитный лимит для повседневных покупок (продукты, оплата коммунальных услуг), рассчитываясь только собственными средствами.
2. Тщательно обдумывать и планировать покупки. Это поможет получить наибольший кешбэк (специальную категорию можно менять только раз в месяц) и рассчитать длительный беспроцентный период.
3. Не выплачивать долг минимальными платежами. Желательно погасить задолженность как можно быстрее, чтобы на это с меньшей вероятностью могли повлиять непредвиденные обстоятельства.
4. Постараться снизить процент. Придется предоставить справку от работодатели или налоговую декларацию, положительно повлияет на мнение банка о клиенте и хорошая кредитная история.
5. Соблюдать простые правила безопасности: никому не сообщать номер, срок действия, CVC2 или CVV-код, кредитный лимит. При утере сразу позвонить в банк с просьбой о блокировке.

Крайне нежелательно пользоваться кредиткой тем, кто не может контролировать свои расходы. Извлечь выгоду из этого банковского продукта может только человек, имеющий стабильный доход и обладающий финансовой дисциплиной.