Кредитные карты с льготным периодом и беспроцентным снятием наличным: условия и лучшие предложения банков

Оплата покупок безналичным способом удобна и выгодна. Однако многие пользователи выбирают кредитные карты, с которых можно снять наличные деньги. Такой продукт предлагают многие крупные российские банки. В некоторых случаях за обналичивание берется комиссия.

Как правильно выбрать карту для снятия наличных

Прежде чем заказывать кредитную карту, желательно ознакомиться с правилами и условиями ее использования. В разных финансовых учреждениях они могут отличаться.

Чтобы выбрать наиболее подходящие, рекомендуется обратить внимание на несколько критериев:

1. Величина процентной ставки.
   Чем она больше, тем выше ежемесячные расходы пользователя и общая переплата по кредиту. При выборе кредитной карты желательно заказывать продукт с наименьшей процентной ставкой. Важно помнить, что процентная ставка при снятии денег бывает намного выше, чем при проведении безналичных расчетов.
2. Наличие грейс-периода и его продолжительность.
   Под этим термином понимают льготный период, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. В разных банках это время варьируется от 20 до 100 дней. В течение беспроцентного периода владелец может погасить полную задолженность или ее часть, при этом не переплачивая .
3. Кредитный лимит карты.
   Это максимальная сумма, на выдачу которой пользователь может рассчитывать. Она может быть разной — от 50 000 до 300 000 руб. Если пользователь регулярно и в срок вносит платежи по кредиту, со временем лимит может быть увеличен. При выборе банковского продукта важно учитывать не только свои финансовые потребности, но и возможности. Финансовая нагрузка должна быть посильной для заемщика и не приводить к задолженности и ухудшению кредитной истории.
4. Стоимость обслуживания карты и другие скрытые платежи.
   Некоторые банки предлагают продукты с бесплатным обслуживанием в первый год или в течение всего срока использования. Сюда же могут войти разного рода комиссионные и процент за обналичивание.
5. Бонусы и кешбэк.
   Эти программы позволят вернуть часть средств. У каждого банка разработаны свои бонусные системы. Размер возврата может составить от 2 до 10% от потраченной суммы. Некоторые бонусы можно потратить на покупку билетов, бронирование отелей, покупку товаров в магазинах.
6. Размер комиссии за обналичивание.
   Если пользователь расплачивается картой (безналичный расчет), с него не взимается дополнительная комиссия. При снятии денег в банкомате приходится платить комиссионные в размере 2-6 %. При этом введена минимальная сумма комиссионных (от 90 до 500 рублей). Клиенты Райффайзенбанка могут снять деньги без дополнительных платежей, если воспользуются собственными терминалами организации.
7. Способы получить наличку.
   Некоторые организации позволяют снять деньги без процентов только в собственных банкоматах. Если же используются терминалы сторонних банков, взимается комиссия.

При выборе кредитной карты рекомендуется провести расчеты:

1. Какую сумму планируется снять.
2. Размер ежемесячного платежа.
3. Величина доходов заемщика в месяц.
4. Есть ли возможность погасить долг по карте до конца беспроцентного периода.

Для удобства можно использовать онлайн-калькулятор, который есть на официальных сайтах банков. В специальные окна вводятся требуемая сумма и срок погашения.

Указывается также размер доходов. Программа рассчитывает лимит и величину ежемесячного платежа.

Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии

Сбербанк — один из крупных банков. Он занимает ведущие места в рейтинге надежности и популярности. Его офисы и банкоматы размещены во всех населенных пунктах страны. Финансовая организация предлагает несколько видов кредитных линеек с разными условиями. Однако все они предусматривают комиссию за обналичивание. По отзывам пользователей, лучшая карта Сбербанка с грейс-периодом — Виза Голд.

Условия ее использования:

1. Выпуск проводится бесплатно.
2. Для некоторых категорий клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание. В остальных случаях размер комиссии не превышает 3000 рублей ежегодно.
3. Рассмотрение заявки (без справок) и оформление занимают 3 рабочих дня.
4. Размер кредитной ставки — от 23% годовых.
5. Длительность льготного беспроцентного периода — 50 дней.
6. При снятии наличных в банкоматах Сбербанка взимается комиссия в размере 3% от суммы. Минимальный размер — 390 рублей. Обналичивание в других банках может обойтись дороже. Получить деньги можно в любом финансовом учреждении. Обналичить деньги с кредитной карты без процентов в Сбербанке нельзя.
7. Кредитный лимит может составлять от 80 000 до 600 000 рублей.
8. За 1 день можно снять не более 100 000 рублей.

При использовании кредитной карты действует программа «Спасибо от Сбербанка». За каждую покупку начисляются бонусные баллы.

В дальнейшем владелец может выгодно применить их для оплаты части стоимости.

Пополнить карту можно через банковский терминал, а также с помощью программы «Сбербанк-онлайн» или специального мобильного приложения. Комиссия при пополнении через терминалы организации не взимается.

Карты Альфа-банка для обналичивания без комиссий

Кредитные карты с беспроцентным снятием в Альфа-банке выдаются на следующих условиях:

1. Лимит составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.
2. Льготный период без начисления процентов длится 100 дней.
3. Ставка варьируется от 24 до 34% годовых. Для каждого клиента она устанавливается индивидуально. При этом учитываются платежеспособность, кредитная история и репутация клиента в Альфа-банке.
4. Картой можно оплачивать покупки безналичным способом или снимать с нее средства. Для покупки на сумму менее 1000 рублей предусмотрена система бесконтактной оплаты. В этом случае клиенту не нужно вставлять карту в терминал и вводить код. Достаточно приложить пластик к поверхности терминала.
5. Продукт снабжен возобновляемой кредитной линией. При полном погашении долга владелец снова получает право воспользоваться деньгами и льготным беспроцентным периодом.
6. За обслуживание карты взимается комиссия. Она составляет 1290 рублей в год. Сумма списывается со счета на следующий день после того, как карта была активирована.

Если владелец карты снимает не более 50 000 рублей, комиссия за обналичивание не предусмотрена. При превышении этого лимита с карты типа Классик списывается дополнительно 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей. Для продукта Виза Голд стоимость составляет 4,9% и не менее 400 рублей. Для Виза Платинум размер комиссионных снижен до 3,9% или 300 рублей.

При пополнении счета комиссия за перевод не взимается, если операция проводится через терминалы организации. Однако они есть не во всех городах страны. Если ближайший терминал располагается далеко, можно воспользоваться услугами банков-партнеров.

В их число входят:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• УБРиР;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк и другие.

Пополнение счета через терминалы этих организаций проводится без дополнительных комиссий.

Клиентам организации предлагается услуга онлайн-банкинга, а также мобильное приложение. В своем личном кабинете пользователь может получить полную информацию о состоянии своего счета, сумме задолженности, длительности льготного периода. Информация предоставляется бесплатно.

Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов

ВТБ предлагает клиентам универсальный кредитный продукт «Мультикарта». С его помощью владелец может не только расплатиться безналичным способом, но и снять деньги в банкомате. К одному банковскому счету привязывается 2 или более пластиковых карт. Все расходы и зачисления по ним суммируются. Такая услуга представлена на выгодных для клиента условиях.

Правила использования Мультикарты ВТБ:

1. Наибольшая сумма, которую разрешается снять за 1 день, не должна превысить 350 000 рублей. Если клиент снимает собственные средства в банкомате ВТБ, комиссия не взимается. Она предусмотрена при обналичивании кредитных средств.
2. При снятии собственных денег в сторонних организациях взимается сумма в размере 1%, но не менее 99 рублей. Если клиент совершает покупки на сумму от 5000 рублей, в следующем календарном месяце эти деньги вернутся на карту в виде кешбэка.
3. Лимит составляет 1 000 000 рублей .
4. Льготный период продолжается 50 дней. Однако он распространяется только на безналичные операции. При снятии денег через банкомат проценты начинают начисляться со следующего дня.
5. Процентная ставка начинается от 26% годовых.
6. Выпуск и переоформление продукта для клиента бесплатные. Изготовление занимает от 3 до 7 рабочих дней
7. Если владелец Мультикарты каждый месяц совершает покупки общей стоимостью от 15 000 рублей и выше, он освобождается от платы за обслуживание. Если минимальный порог не достигнут, стоимость использования карты составит 249 рублей каждый месяц.
8. Минимальный платеж по кредиту составляет 3% от общей суммы задолженности.
9. Проверить баланс можно в банкоматах ВТБ, в личном кабинете Интернет-банка или через устройства сторонних учреждений. В последнем случае со счета пользователя списывается 15 рублей.

При открытии новой Мультикарты пользователь имеет право вывести наличность без комиссии в течение 7 дней. В дальнейшем за это будет сниматься 5,5% от величины снятия (не меньше 300 рублей).

Кредитная карта Тинькофф

В банке Тинькофф не предусмотрены стационарные офисы. Все операции проводятся через Интернет.

Заказать кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом можно на официальном сайте банка. После одобрения пластиковая карта будет доставлена по почте или курьером на дом пользователю.

Тинькофф Банк предлагает клиентам следующие условия:

1. Выпуск пластика производится бесплатно. Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. На выпуск и доставку уходит 2-3 рабочих дня.
2. Ограничения лимитом денежных средств составляют 300 000 рублей. Снять их можно через устройство любого учреждения.
3. Процентная ставка составляет 12,9% в год.
4. При обналичивании денег не предусмотрены дополнительные комиссии. Допустимое к снятию количество не ограничено. Однако оно не должно быть больше лимита средств на счете.
5. Если сумма покупки небольшая, можно не вводить пароль. Для этого продукта предусмотрена система бесконтактной оплаты.
6. Пополнить счет можно через любой терминал стороннего учреждения. Дополнительная оплата за это не взимается.
7. Обслуживание карты платное. Комиссия списывается ежемесячно и составляет 99 рублей.

Хоум Кредит: карты для снятия наличных

Банк «Хоум Кредит» предлагает своим клиентам кредитный продукт Платинум.

Условия использования следующие:

1. Ставка по кредиту составит 29,9% в год при условии, что клиент использует средства для безналичных расчетов. Если деньги были сняты на срок от 12 месяцев, ставка возрастает до 49,8% годовых.
2. Возобновляемая сумма достигает 300 000 рублей .
3. Продолжительность льготного срока использования составляет 51 день.
4. Если владелец пластика желает снять деньги, он должен будет оплатить комиссию. Величина составляет 4,9%, но не меньше 399 рублей.
5. При регулярном использовании предусмотрена система бонусов. Кешбэк составляет до 5% от потраченных денег.
6. Годовое обслуживание карты стоит 4900 руб.

Внести платежи по кредиту можно через банкоматы Хоум Кредит или других банков.

Еще более выгодным продуктом будет карта рассрочки от банка. Процентная ставка по ней нулевая. Пользователь может оплачивать покупку в течение 12 месяцев. Решение о выдаче принимается в течение 2 минут.