Кредитная карта альфа банка на 100 дней без процентов: условия получения и порядок оформления, как правильно пользоваться

Кредитная карта альфа банка на 100 дней без процентов

Альфа-Банк — это одна из самых крупных финансовых организаций России, которая уже много лет выпускает для своих клиентов платежные карты. Льготный период кредитки, на протяжении которого заемными средствами можно пользоваться бесплатно, составляет больше 3 месяцев. Это одно из основных преимуществ банковского продукта.

Условия карты

Условия по кредитной карте Альфа Банка на 100 дней без процентов зависят от следующих факторов:

  • региона РФ, в котором проживает заявитель пластика;
  • категории продукта — «Стандартная карта», «Карта Голд» или «Платиновая карта»;
  • годовой процентной ставки, которую банковское учреждение устанавливает персонально для каждого заемщика.
Виды кредиток от Альфа-Банка
Виды кредитных карт, предоставляемых Альфа-Банком.

Разновидности

Пластиковые карточки, которые выпускает Alfabank, могут быть привязаны к платежной системе MasterCard или Visa. Если пользоваться картами с разными системами на территории РФ, то между ними особых отличий нет.

Для путешествий или командировок за границу рекомендуется заказывать:

  • Мастеркард — для использования в Еврозоне;
  • Визу — для совершения финансовых платежей в Мексике, Латинской Америке, Таиланде, Северной Америке.

Льготный период

Чтобы не платить проценты банку за пользование кредитными средствами, нужно соблюдать следующие правила:

  1. Предварительно ознакомиться с финансовыми операциями, по которым предусмотрен грейс-период. По карте Альфа-Банка льготы распространяются на любые денежные операции, кроме уплаты комиссий.
  2. Отсчет беспроцентного срока начинается с того числа, когда была выполнена первая покупка товара, оплата услуги, перевод денег, снятие наличных в банкомате.
  3. Чтобы банк не начислил за отчетный период проценты по кредиту, необходимо полностью погасить задолженность до окончания действия грейс-периода.

В Альфа-Банке предусмотрен периодический минимальный платеж за пользование заемными средствами, который клиент обязательно должен уплачивать.

Условия и лимиты по карте

Финансовая компания предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных карт с разными условиями использования платежного средства.

Кредитная карта «Стандарт»:

  • минимальный заем по кредитке — 10800 руб. (Москва, обл.), 5000 руб. (остальные регионы РФ);
  • максимальный заем — 300 тыс. руб. во всех регионах РФ;
  • минимальная процентная ставка — 23,99% (устанавливается для персонально для каждого заемщика);
  • тариф за годовое обслуживание — основной носитель — 1490 руб., предварительно одобренный носитель — 1190 руб.;
  • дополнительные эмиссии — 990 руб.
Преимущества карты «Голд» от Альфа-Банка
Основные характеристики кредитной карты «Голд» от Альфа-Банка.

Кредитная карта «Голд»:

  • минимальный лимит по кредитке — 10800 руб. (Москва, обл.), 5000 руб. (остальные регионы РФ);
  • максимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. во всех регионах РФ;
  • минимальная процентная ставка — 23,99% (устанавливается для персонально для каждого заемщика);
  • стоимость обслуживания — основной носитель — 3490 руб., предварительно одобренный носитель — 2990 руб.;
  • дополнительные эмиссии — 2490 руб.

Кредитная карта «Премиум»:

  • минимальный лимит по кредитке — 150001 руб. во всех регионах РФ;
  • максимальная сумма займа — 1000000 руб. во всех регионах РФ;
  • минимальная процентная ставка — 23,99% (устанавливается для персонально для каждого заемщика);
  • тариф годового обслуживания — основной носитель — 6990 руб., предварительно одобренный носитель — 5490 руб.;
  • дополнительные эмиссии — 4990 руб.

Предварительный расчет по разным продуктам кредитования можно сделать с помощью специального кредитного калькулятора, который финансовая компания предлагает на своем официальном портале в интернете.

Обналичивание

Ежемесячно владельцы кредитных карт АльфаБанка могут снимать наличные в банкоматах не более 300 тыс. руб., при этом 50 тыс. руб. без комиссии.

Получение наличных в банкомате
Держатели пластиковых карт могут обналичить в банкомате 50 тыс. руб. без комиссии.

За снятые в банкомате наличные свыше 50000 рублей взимается дополнительная комиссия:

  • по картам «Стандарт» — 5,9%, но не менее 500 руб. за одну транзакцию;
  • «Голд» — 4,9%, не менее 400 руб.;
  • «Премиум» — 3,9%, не меньше 300 руб.

При снятии наличных комиссия вместе со снятой суммой включается в счет задолженности, но на нее не распространяется беспроцентный период.

Подводные камни предложения

Льготный период не означает, что клиент после покупки товара в кредит может не погашать задолженность на протяжении 100 дней. Этот срок разбит кредитором на мелкие периоды, на протяжении которых заемщик обязан вносить минимальные платежи по задолженности.

До окончания действия грейс-периода долг должен быть погашен в полном объеме, иначе банк начислит проценты на всю сумму займа.

Прочие важные моменты

Alfabank по кредитной карте со 100-дневным беспроцентным периодом предоставляет владельцам некоторые услуги бесплатно:

  • первый выпуск пластика или перевыпуск по окончании его срока действия, в случае потери ПИН-кода, повреждения платежного средства, смены клиентом персональных данных;
  • информирование клиента через СМС-сообщения на контактный телефон, привязанный к кредитке, первый месяц;
  • финансовые операции внутри финансовой компании;
  • мобильный и интернет-банкинг.
СМС-информирование
СМС-информирование по остатку на карте является бесплатной услугой в течение первого месяца.

Комиссия взимается за:

  • выпуск нового носителя при потере карты — 290 руб;
  • СМС-информирование владельца пластика — 59 руб./мес. (после первых 30 дней использования карты).

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Прежде чем начать использовать кредитный лимит на карте, рекомендуется разобраться, как правильно пользоваться платежным средством, чтобы не переплачивать кредитной организации.

Льготный период, который составляет по кредиткам АльфаБанка 100 дней, делится на равные периоды — по 30 дней, из которых 20 дней являются платежными, оставшиеся 10 дней — расчетными.

Пример: Пользователь имеет кредитную карту Visa Classic. Банк установил лимит по карте — 500 тыс. руб. Минимальный платеж по договору кредитования составляет 5% от остатка задолженности. После окончания действия льготного периода на долг по займу начисляются проценты в размере 23,99% годовых. Кредитное соглашение подписано 20 февраля.

Правила пользования такой кредиткой:

  1. На мобильный телефон, к которому привязана банковская карточка, клиенту 20 числа каждого месяца приходит СМС-сообщение об остатке задолженности по кредиту.
  2. 1 марта с карты списывается 1490 руб. — годовое сервисное обслуживание.
  3. 1 марта пользователь сделал покупку в магазине электротехники на сумму 100000 руб.
  4. С 1 марта начинается льготный и платежный период.
  5. Первый обязательный платеж владелец кредитки должен внести в период с 11 по 21 марта. Минимальная сумма платежа составит: 100000 руб. х 5% = 5000 руб.
  6. 3 апреля пользователь снимает в банкомате 50000 руб.
  7. Второй минимальный платеж заемщик должен внести в период с 9 по 19 апреля, и он составит: (100000 — 5000 + 50000) х 5% = 7250 руб.
  8. Третий обязательный платеж необходимо внести с 10 по 20 мая, который составит: (100000 + 50000 — 5000 — 7250) х 5% = 6887,50 руб.
  9. 7 июня заканчивается срок действия беспроцентного периода, остаток задолженности по кредиту: 150000 — 5000 — 7250 — 6887,50 = 130862,50 руб. Эту сумму пользователю нужно вернуть на кредитный счет, чтобы не платить банку проценты за пользование заемными средствами.
Схема расчета грейс-периода
Схема расчета грейс-периода по кредитной карте.

Если клиент полностью погасил задолженность, через сутки начинает действовать следующий грейс-период. Для простоты контроля кредитного счета финансовая компания предоставляет специальные сервисные программы.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по условиям кредитования Alfabank составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 руб. Если пользователь своевременно не вносит эту сумму, банк начисляет пеню.

Пример: Минимальный платеж в размере 5000 руб. нужно было внести до 20 марта, а пользователь кредитки его оплатил только 25 марта.

Санкции кредитора в данной ситуации будут следующие:

  • пеня за просрочку платежа — 1% в день от суммы долга: 5000 х 1% х 5 дней просрочки = 250 руб.;
  • банковские проценты за использование кредитных средств: (5000 + 250) х 23,99% (годовая процентная ставка согласно договору)/365 (дней в году) х 5 дней просрочки = 17,25 руб.;
  • дополнительно взимается штраф 700 руб., если заемщик просрочил более 1000 руб.;
  • чтобы полностью закрыть долг со штрафами, заемщик должен внести 25 марта уже не 5000 руб., а 5000 + 250 + 17,25 + 700 = 5967,25 руб.

Когда по кредитной карте возникают неустойки, погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: штрафные санкции, банковские проценты, тело займа. Просрочка может перерасти в большой долг, ухудшить финансовое положение и кредитную историю заемщика.

Обращение за консультацией в отделение Альфа-Банка
Узнать проценты, начисляемые после льготного периода, можно, обратившись в отделение банка.

Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода

Если пользователь кредитной карты не вернул заемные средства в полном объеме за льготный период, банк начинает применять к оставшейся задолженности процентную ставку за пользование кредитом.

Годовую ставку финучреждение устанавливает индивидуально для каждого клиента, она может находиться в пределах 22,99-32,808 годовых процентов.

Действующую кредитную ставку можно узнать:

  • из договорного соглашения между кредитором и заемщиком;
  • непосредственно в подразделении банка, которое обслуживает клиента;
  • с помощью информационных систем, предоставляемых финансовой организацией.

Пока клиент не погасит долг, следующий грейс-период кредитор может не предоставить.

Способы пополнения карты для погашения задолженности

Погашать задолженности по кредиткам Альфа-Банка заемщики могут следующими способами:

  • наличными через кассу непосредственно в банковском отделении;
  • наличными с помощью банкоматов;
  • безналичный перевод с банковских счетов или других пластиковых карт Альфа-Банка и прочих банков.
Погашение задолженности по карте
Погасить задолженность по карте можно наличными в отделении банка.

При внесении наличных в счет задолженности по кредитной карточке через кассу финучреждения с платежей размером менее 50000 руб. взимается комиссия за обслуживание — 250 руб.

Как заказать карту

Наличие продолжительного беспроцентного срока кредитования привлекает потенциальных заемщиков оформить кредитную карту в АльфаБанке. Поэтому многие интересуются, как можно получить в этой компании кредитный носитель.

Основные способы

Оформить банковский продукт можно следующим способом:

  • непосредственно в отделении банковского учреждения (заполняется бланк заявления, предоставленный сотрудником банка, представляются необходимые документы);
  • подача онлайн-заявки через интернет прямо из дома или офиса (заполняется анкета-заявка, предложенная кредитором на собственном официальном сайте, подаются скан-копии документов).

Заявка на выпуск карты вместе с документами, представленными заявителем, может рассматриваться на протяжении 5 банковских рабочих дней. О принятом решении клиенту сообщает сотрудник финучреждения по телефону. Данную информацию можно узнать самостоятельно, воспользовавшись сервисом самообслуживания «Альфа-Консультант».

Гражданство РФ
Для получения кредитной карты с льготным периодом необходимо иметь гражданство РФ.

Кому выдают

Чтобы получить одобрение по заявке на выпуск кредитки, клиент должен отвечать установленным требованиям Альфа-Банка. Общие условия получения:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, в котором финансовая компания предоставляет свои услуги, где размещено ее подразделение;
  • минимальный возраст заявителя — 21 год;
  • предельный возраст заемщика на момент окончания действия кредитного соглашения — 65 лет;
  • наличие контактного мобильного телефона, по которому с клиентом можно связаться в любое время;
  • официальный ежемесячный доход гражданина должен составлять: не менее 9000 руб. (Москва, обл.), не менее 5000 руб. (остальные регионы России).

Финансовое учреждение заинтересовано привлекать кредитоспособных клиентов, которые официально трудоустроены, имеют постоянный стабильный доход и могут его подтвердить документально (выписка о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ).

Многих потенциальных заемщиков, которые работают неофициально и не могут подтвердить собственные доходы, интересует, может ли неработающий российский гражданин оформить карту с кредитным лимитом в Альфа-Банке. Финансовая компания решает вопросы кредитования с каждым потенциальным клиентом в индивидуальном порядке.

Пенсия в Альфа-Банке
Пенсионерам, получающим пенсионные выплаты в Альфа-Банке, кредитная карта выдается без отказа.

Без отказа банковское учреждение выпускает кредитки:

  • для клиентов, получающих заработную плату на счет или дебетовую карту, принадлежащую Альфа-Банку;
  • граждан, у которых в компании открыты депозитные счета;
  • пенсионерам, которым пенсионные выплаты перечисляются на счет или карточку банка-кредитора.

Необходимые документы

Пакет документации, которую необходимо представить в банк для оформления карточки, зависит от категории заявителя: физическое или юридическое лицо, новый или зарплатный клиент.

Стандартный перечень документов включает:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории государства;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика (заграничный паспорт, права водителя, СНИЛС, идентификационный код налогоплательщика и пр.).

Дополнительные документы, которые помогут снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит на карточке:

  • документы, подтверждающие наличие в собственности нового транспортного средства;
  • выписка о доходах от работодателя по банковской форме или 2-НДФЛ.

Сколько делается карта, как и где ее получить

После одобрения заявления выпуск и доставка кредитной карты на дом клиенту курьером может занять от 3 до 5 рабочих банковских дней.

Плохая кредитная история
Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении кредитной карты с льготным периодом.

В каких случаях могут отказать

Альфа-Банк может отказать в получении кредитки с льготным периодом по следующим причинам:

  • предоставление заявителем ложных сведений;
  • неудовлетворительная платежеспособность;
  • плохая кредитная история;
  • наличие незакрытых кредитных договоров, по которым заемщик периодически допускал просрочки;
  • у заявителя проблемы с законом: неуплаченные штрафы, судимость, долги по налогам.

Справки по заработной плате от работодателя являются действительными на протяжении 30 календарных дней, по окончании данного периода необходимо заказывать новый документ. Запрещается такие документы оформлять самостоятельно или родственниками.

Как закрыть

Порядок закрытия кредитки Альфа-Банка:

  1. Полное погашение задолженности по карточке: штрафы, пени, банковские проценты, тело кредита.
  2. После погашения долгов необходимо написать заявление на закрытие карточного счета и представить в офис банка вместе с носителем. Сразу после этого все финансовые операции по карте блокируются. Согласно российскому законодательству финансовая компании должна выполнить все необходимые действия по закрытию счета на протяжении 45 дней.
  3. Во время периода закрытия карточного счета финучреждение списывает плату за ежемесячно предоставляемые услуги: СМС-оповещения, обслуживание пластика.
  4. По завершению 45 дней клиент должен обратиться в банковское отделение за выпиской по кредитному счету.

Если после закрытия карты на ней есть остаток собственных средств пользователя, он может на протяжении 30 последующих дней получить их в кассе финучреждения по паспорту.

Что будет, если не закрыть

Если в кредитке больше нет необходимости, ее обязательно нужно закрыть, иначе банк будет и дальше начислять комиссии за обслуживание носителя, СМС-оповещения, на которые будут начисляться проценты, а в случае неуплаты — штрафные санкции. Это может привести не только к ухудшению кредитного рейтинга заемщика, но и к судебному разбирательству.

Оплата коммунальных платежей с помощью карты
При переводе средств в счет оплаты коммунальных услуг комиссия отсутствует.

Дополнительные услуги и возможности

Alfabank по своим кредитным картам допускает перевод заемных средств на другие банковские счета и карты рассрочки. В других финансовых организациях такая услуга не предоставляется.

В зависимости от категории носителя стоимость данной услуги составляет:

  • «Стандарт» — 5,9% от суммы перевода (минимум 500 руб.);
  • «Голд» — 4,9% (минимум 400 руб.);
  • «Платинум» — 3,9% (минимум 300 руб.).

Комиссия не взимается, если владелец карты переводит средства в счет оплаты коммунальных услуг, штрафов ГИБДД, телевидения, стационарной и мобильной связи.

Преимущества и недостатки карты

Кредитная карта Альфа-Банка с грейс-периодом 100 дней имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества платежного носителя:

  • возможный кредитный лимит по карточке — 1000000 рублей;
  • продолжительный льготный период — 100 дней, на протяжении которого можно пользоваться заемными средствами без начисления банковских процентов;
  • ежемесячно можно снимать 50000 тысяч рублей наличными без комиссии;
  • для получения носителя не обязательно предоставлять банку справки про доходы;
  • недорогое сервисное обслуживание;
  • бесплатное пополнение карточки с других банковских счетов и карт;
  • бесплатный перевыпуск кредитки в случае смены личных данных ее владельца или по техническим причинам;
  • настройка лимитов по безналичным финансовым платежам, снятию наличных;
  • удобное программное обеспечение для гаджетов.

Недостатки пластика:

  • высокие процентные ставки после окончания действия льготного периода;
  • отсутствие кешбэка;
  • платное СМС-оповещение клиентов;
  • возможность блокировки платежного средства согласно ФЗ №115 до выяснения обстоятельств и согласно постановлению судебных приставов.

Недостатки есть и у кредитных карт, выпускаемых другими банками, а если сравнивать достоинства, то данное предложение АльфаБанка, по отзывам пользователей, является одним из наиболее выгодных.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитни
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: