Кредит на 500 000 рублей: в каком банке взять наличные, как рассчитать, сколько платить по кредиту

Многие банки предлагают своим клиентам оформить кредит в 500 тысяч рублей. Требования к заемщикам и условия выдачи у всех организаций разные. Чтобы получить деньги под наименьший процент, нужно предоставить залог или дополнительные сведения о себе.

Банки, выдающие кредиты на 500000 рублей

У разных финансовых организаций требования к клиентам и процентная ставка отличаются. Список наиболее крупных банков и их продуктов приведен в таблице.

Как взять кредит на 500000 рублей

Чтобы получить кредит на сумму 500 000 руб., нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Дальше необходимо изучить требования финансовой организации и убедиться, что потенциальный заемщик им полностью соответствует.

Чтобы подать предварительную заявку, не обязательно ехать в офис. Достаточно зайти на официальный сайт организации и заполнить специальную форму.

В ней указываются:

• фамилия, имя и отчество потенциального заемщика;
• количество полных лет или дата рождения;
• место постоянного проживания;
• желаемая сумма займа и срок погашения;
• размер доходов заявителя;
• сведения из паспорта гражданина: серия, номер, когда и кем выдан;
• контактные данные: номер телефона, адрес электронной почты и пр.

Заполненная форма отправляется в банк, после чего нужно дождаться звонка от менеджера. Сотрудники учреждения проверяют личность заявителя и его кредитную историю. На рассмотрение заявки может уйти от нескольких часов до 2-3 дней.

Получить в банке срочный кредит наличными в день обращения без справок на 500000 рублей можно на любые потребности.

На рынке банковских услуг высокая конкуренция. Поэтому разные учреждения стараются предложить своим потенциальным клиентам самые выгодные условия и гибкие системы кредитования.

Если заем будет одобрен, заявителю необходимо приехать в офис банка и подписать договор. Обязательно нужно иметь при себе паспорт. Кроме того, кредитор может потребовать дополнительные документы. В качестве доказательства благонадежности может быть предоставлен имущественный залог или приведены поручители.

В офисе подписывается договор с указанием суммы кредита, процентной ставки, условий и срока погашения. Кроме того, в документе могут быть указаны дополнительные условия: страхование займа, штрафы за просрочку платежей, комиссионные и пр.

Клиенту выдается график погашения с указанием точных дат внесения платежа.

После подписания договора клиент получает деньги в кассе или переводом на свой расчетный счет.

Условия банков

Большинство российских банков предоставляют потребительские и целевые кредиты на следующих условиях:

1. Процентная ставка зависит от многих факторов и может колебаться от 9% до 30%. Более выгодные предложения получают участники зарплатных программ, держатели карт и депозитов, люди с положительной кредитной историей. Если клиент берет кредит в одном банке не первый раз, следующие займы ему выдаются по льготной процентной ставке.
2. Сроки погашения колеблются от 1 до 7 лет. Наиболее часто кредиты на 500 000 рублей выдают на 36-60 месяцев.
3. Ежемесячное погашение происходит в виде аннуитетных платежей (сумма остается постоянной в течение всего срока) или дифференцированных (платеж уменьшается с каждым месяцем).
4. Если заемщик не вносит вовремя платеж по кредиту, предусмотрена система штрафов. Пеня составляет от 0,1% до 2% от просрочки за каждый день неуплаты.
5. Ряд банковских продуктов предусматривает возможность рассрочки платежей. Если плательщик не может внести сразу все деньги, ему могут разрешить оплачивать сумму частями. Такая услуга предоставляется не всеми учреждениями. Для получения рассрочки необходимо обратиться в организацию и заключить дополнительный договор.
6. Погасить кредит можно досрочно. За это не взимается дополнительных комиссий. Заемщику необходимо прийти в офис и написать заявление о полном или частичном досрочном погашении долга. В документе указывается, сколько денег должник желает внести. После этого банк уменьшит размер ежемесячного платежа или срок погашения.
7. При получении потребительского кредита взимается комиссия за выдачу средств и за обслуживание счета. Все эти расходы должны быть указаны в договоре кредитования.

Для снижения процентной ставки клиент может предоставить поручителей или залог. Однако это требование не является обязательным.

Банки предлагают заемщикам оформить страховку на случай потери работы или болезни. Соглашаться или отказаться — решает клиент.

Кредит на 500000 рублей в Сбербанке

Сбербанк предлагает физическим лицам потребительские займы без поручителей.

Условия кредитования:

1. Деньги выдаются заемщику на срок 60 месяцев. Возможно решение вопроса в индивидуальном порядке и предоставление кредитных средств на меньший период.
2. Процентная ставка составляет от 11% до 19% в год.
3. Если заявитель является зарплатным клиентом Сбербанка или имеет дебетовый счет, ему предлагается более выгодная процентная ставка. Предоставлять документы о доходах в этом случае не нужно, так как банк может отследить финансовое состояние заявителя.
4. Остальным категориям граждан необходимо предоставить сведения о доходах за последние 6 месяцев. Кроме того, кредитор требует копию трудовой книжки или договора, чтобы убедиться, что заемщик имеет постоянную официальную работу.
5. Физическим лицам в возрасте 18-21 года займы выдаются только при наличии поручителей. От последних требуется предоставить справки о доходах и подтверждение официального трудоустройства.

Предварительную заявку можно подать на официальном сайте Сбербанка. Чтобы рассчитать возможную сумму кредита, срок погашения и размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Форма имеется на сайте банка.

На основании внесенных данных программа рассчитывает размер платежа, процентную ставку и величину переплаты за все время.

Требования к заемщикам

Получить заем в российском банке может гражданин, который соответствует требованиям кредитора:

1. Минимальный возраст — от 20 лет (иногда с 18), максимальный — от 70 до 75. В разных банках требования к возрасту отличаются. Людям старше 60 лет могут быть предложены специальные программы кредитования пенсионеров.
2. Обязательное требование — наличие российского гражданства.
3. Постоянная прописка на территории одного из российских регионов. Некоторые банки требуют, чтобы заемщик проживал не дальше 20-50 км от офиса учреждения.
4. Наличие постоянного источника доходов, который может быть документально подтвержден.
5. Доходов заемщика должно хватать на погашение кредита, оплату коммунальных услуг и личные нужды. Учитывается наличие несовершеннолетних детей и других иждивенцев.
6. Наличие у заявителя официального места работы. Общий стаж при этом должен быть не менее 1 года. На одном месте необходимо работать от 3 до 6 месяцев.
7. Наличие положительной кредитной истории увеличит шансы заемщика на получение нужной суммы. Если до этого человек допускал просрочки по платежам или имеет открытые задолженности, высока вероятность отказа в выдаче займа.

Отдельные банки выдвигают дополнительные требования к своим потенциальным клиентам: наличие мобильного или стационарного телефона и пр.

Такие условия предъявляют не все банки. Можно найти предложения о выдаче займа без справки о доходах, поручителей и залога. Но процентная ставка по таким продуктам бывает намного выше.

Как получить кредит на 500000 рублей без привлечения поручителей

Для получения кредита на 500 тыс. руб. необязательно приводить поручителей.

Существуют альтернативные способы:

1. Если у заявителя имеется счет в банке-кредиторе или зарплатная карта и его доходов хватит для регулярного погашения, приводить третьих лиц не придется.
2. Если заемщик имеет в собственности какое-то имущество, он может предложить его банку в качестве залога. Это может быть жилая или другая недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги.
3. Получить в долг денег можно без дополнительных гарантий. В этом случае процентная ставка будет намного выше. Таким образом организация защищает себя от риска невозврата.
4. Если сумма кредита небольшая, требования к заемщику будут менее жесткими. Чтобы набрать необходимое количество денег, можно взять небольшие займы в нескольких банках одновременно.

Альтернативой банковскому кредиту может стать заем на карту мгновенно в микрофинансовой организации. Здесь для получения денег потребуется только паспорт. Однако не каждому обратившемуся МФО выдаст крупную сумму.

Первоначально заемщику дают без отказов от 1000 до 15 000 руб. Если деньги будут возвращены вовремя, клиент может рассчитывать на большие деньги под меньшие проценты.

МФО выдают экспресс-микрозайм под залог с высокой процентной ставкой: от 0,5 до 2% в день. Поэтому брать такие кредиты стоит только на короткий срок.

Необходимые документы

Обязательные документы, которые требуют от заемщика все кредитные организации, — это российский паспорт гражданина и заполненная анкета по форме банка.

Однако во многих случаях претенденту на кредит необходимо предоставить дополнительный пакет документов:

1. Справка, подтверждающая доходы. Это может быть форма 2-НДФЛ или собственная банковская. В ней должны быть отражены доходы работника за последние 6 месяцев. Справка заверяется печатью организации и подписью руководителя.
2. Документ, подтверждающий, что у человека есть постоянное официальное трудоустройство не менее 3-6 месяцев. Это может быть справка с места работы, заверенная копия трудовой книжки или договора. Здесь указываются продолжительность трудовой деятельности и занимаемая должность. Все копии заверяются руководителем организации на каждой странице.
3. Водительские права.
4. Документы о праве собственности на транспорт: свидетельство о собственности или паспорт транспортного средства.
5. Свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость.
6. Загранпаспорт с отметками, подтверждающими, что за последние полгода гражданин ездил за границу.
7. Свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию (ИНН).
8. СНИЛС.
9. Диплом специалиста.
10. Военный билет — для мужчин до 30 лет. Таким образом банк убеждается, что заемщик не будет призван на воинскую службу и сможет возвращать кредит.
11. Свидетельство о браке или о его расторжении.

Если претендент зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, он должен предъявить дополнительно:

1. Документ, подтверждающий открытие ИП.
2. Выписки из единого реестра.
3. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или упрощенной схеме.
4. Банковские выписки по счетам предпринимателя.

Предоставление дополнительных документов может благотворно повлиять на условия договора.

Как уменьшить переплату по кредиту

Чем больше информации будет у кредитора о заемщике, тем больше доверия будет у банка. Это позволит снизить размер переплаты по процентам.

Добиться уменьшения процентов можно следующими способами:

1. Выбирать финансовое учреждение, которым клиент постоянно пользуется. Если у человека имеется зарплатная карта или действующий депозит, банку легко оценить платежеспособность.
2. Если клиент уже брал ранее кредиты в этом банке и вовремя их погашал, это повышает доверие кредитора и позволяет получать ссуды на крупную сумму на выгодных условиях.
3. Снизить ставку позволит обеспечение. Можно привести поручителя или предоставить залоговое имущество.
4. Некоторые банки предлагают займы под залог ПТС. При этом автомобиль остается у владельца, кредитор изымает только документ.
5. Чтобы доказать свою благонадежность, можно предоставить справку о том, что у человека есть постоянная работа со стабильным высоким доходом. Дополнительно можно принести копию трудовой книжки или договора, указать телефоны руководителя и других лиц, способных подтвердить информацию о заемщике.
6. Целевые займы выдаются под более низкие проценты по сравнению с потребительскими. Это могут быть автокредит, ипотека, деньги на образование и пр. В этом случае придется предоставить дополнительные документы и отчитаться о том, на что были потрачены средства.
7. Размер переплаты бывает ниже, если в кредитном договоре предусмотрены дифференцированные платежи.

Ряд учреждений предлагает при выдаче кредита оформить страховку. Эта процедура добровольная и клиент имеет право на нее не соглашаться. Размер страховки увеличивает переплату на 3-4%. Если полис уже оформлен, человек имеет право отказаться от него в течение 14 дней.

Уменьшить переплату можно, если погасить кредит досрочно.

Заемщик возвращает основной долг, но не полную сумму процентов. Это не запрещено законом и не влечет за собой никаких санкций со стороны банка. Погасить заем досрочно можно частично или полностью.

Отзывы о получении кредитов на сумму до 500000 рублей

Валерий, 48 лет, Астрахань

Несколько месяцев назад срочно потребовались деньги, оформил кредит в Сбербанке. Не пришлось стоять в очереди, все оформили быстро. Деньги перевели на карту на следующий день. К тому же банк надежный, не вызывает опасений.

Аделина, 30 лет, Ростов

По совету друзей решили взять потребительский кредит в Почта Банке. Оформили за 1 день, не потребовалось никаких справок. Через пару месяцев уехала далеко и не смогла внести платеж. Позвонила сотрудница банка и подсказала, как оплатить через другой банк с помощью мобильного приложения без лишних комиссий.

Евгения, 37 лет, Москва

Оставляла заявку на сайте Райффайзенбанка. Через день перезвонили и сказали, что она одобрена. Деньги на счет пришли через полчаса. Нам их выдали в кассе без комиссионных. Обслуживание на высоте.