Как и где оформить займ на банковскую карту через интернет

Нередко потребность в деньгах возникает неожиданно и времени, чтобы оформить кредит в банке, нет. Выходом в этом случае станет получение займа онлайн на карту. Подобную услугу предоставляют многочисленные микрокредитные организации, отличающиеся удобным сервисом и оперативным рассмотрением заявки.

Условия выдачи онлайн-займа

Микрофинансовые компании выдают займы по упрощенной схеме. Высокая конкуренция на кредитном рынке заставляет МФО снижать требования к потенциальным клиентам.

Получить деньги на карту могут граждане с плохой кредитной историей. При рассмотрении заявки МФО, в отличие от банков, не проводят доскональную проверку личности заемщика.

Для принятия решения используются специальные скоринговые алгоритмы, позволяющие автоматизировать процесс и увеличить скорость рассмотрения заявки. Решение принимается в течение 20-30 минут. За это время финансовая компания проверяет правильность заполнения заявки и соответствие клиента минимальным требованиям. Это и дает возможность обращаться в МФО гражданам с плохим кредитным рейтингом.

Другие особенности микрокредитных компаний:

• микрозаймы на карту можно оформить в любое время суток, без перерывов и выходных;
• получить ссуду можно без поручителей и залога;
• процент отказов низкий;
• заполнить заявку и получить деньги можно через интернет-сервисы, поэтому тратить время на посещение офисов компаний не нужно.

Часто обращение в микрокредитную организацию является единственной возможностью получения займа без проверки.

Основные требования к заемщикам

Подход к заемщикам в различных микрофинансовых компаниях практически одинаков.

Базовый набор требований выглядит следующим образом:

• наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны;
• возраст от 18 до 75 лет;
• действующий номер мобильного телефона.

Для оформления заявки и связи с кредитором также необходим выход в интернет. Для лиц старшего возраста, слабо разбирающихся в современных технологиях, более удобным вариантом будет личное обращение в ближайшее представительство компании. Крупные организации имеют много офисов по всей России.

Нужно ли предоставлять документы

Микрозаймы на карту можно получить при предоставлении паспорта гражданина РФ. К онлайн-анкете достаточно приложить четкую фотокопию или сканированную копию основного разворота и страницы с регистрацией.

Некоторые МФО дополнительно требуют предоставления второго документа из следующего списка:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• студенческий билет;
• водительское удостоверение.

Справки с места работы и 2-НДФЛ для оформления запроса на ссуду не требуются. Это дает возможность получения моментального займа на карту пенсионерам, студентам, лицам, не имеющим официального места работы.

Поэтому если вам нужны срочные займы на карты прямо сейчас без отказов, то лучше обратиться в микрофинансовую компанию.

Как заполняется онлайн-заявка

Чтобы разобраться, как взять займы на карту, для начала следует подобрать организацию с подходящими условиями кредитования. Затем нужно заполнить онлайн-анкету.

Для этого необходимо:

1. Перейти на главную страницу портала микрокредитной компании.
2. С помощью калькулятора выбрать размер ссуды и срок ее погашения.
3. Пройти процедуру регистрации и создать личный кабинет, в котором можно контролировать состояние задолженности. Для доступа к личному аккаунту следует придумать логин и пароль. Некоторые МФО для входа используют одноразовые коды, высылаемые в СМС-сообщении на номер мобильного телефона клиента.
4. Заполнить все графы онлайн-заявления. Клиенту нужно внести паспортные данные, контактный телефон, e-mail, сведения о трудоустройстве и уровне доходов. Дополнительно потребуется указать способ получения займа. Если заемщик собирается использовать для этой цели банковскую карту, надо предоставить ее реквизиты.
5. Приложить сканированные копии или фотографии паспорта и (при необходимости) других документов.
6. Тщательно проверить указанную информацию.

После этого нужно отправить анкету менеджерам кредитной компании и дождаться результата рассмотрения заявки. В случае одобрения следует ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать соглашение электронной подписью. Для этого достаточно выслать цифро-буквенный код, предоставленный МФО, на указанный в договоре номер телефона.

Деньги поступают на счет клиента в течение 10-15 минут. Заемщик может использовать средства для любых целей.

Микрокредитные организации выдают займы на любую карту вне зависимости от того, кредитная она или дебетовая. Основное требование — положительный баланс, который необходим для верификации платежного средства. Кроме того, многие финансовые компании перечисляют деньги только на именную карту.

Некоторые МФО дополнительно требуют предоставить фото заявителя с паспортом в руках. Фотография должна быть четкой, а надписи на документе — легко читаться.

Плюсы и минусы онлайн-займов с переводом на карту

Займы на банковскую карту имеют ряд весомых преимуществ:

• дистанционный способ оформления заявления и получения ссуды;
• незначительный процент отказов (взять взаймы могут без проблем даже граждане с плохой кредитной историей);
• особые условия для новых клиентов (оформление первого займа без процентов и переплаты);
• система скидок и бонусов для постоянных заемщиков;
• высокая скорость рассмотрения заявки (получить деньги можно через 20-30 минут после подачи запроса).

К недостаткам предоставления займов на карту относятся:

• ограниченный по размерам и срокам погашения кредит (долгосрочный микрозаем на год или больший срок предоставляют далеко не все компании);
• начисление пеней при несоблюдении сроков погашения задолженности (это приводит к существенному увеличению ссуды);
• большая процентная ставка по займам в МФО, по сравнению со ставкой по кредитам в банках;
• возможность попадания контактных данных заемщика в чужие руки (это чревато получением спама на электронную почту и назойливых СМС-рассылок на номер мобильного телефона).

Знание особенностей онлайн-кредитования через сервисы микрокредитных компаний позволит избежать лишних переплат и вернуть задолженность в срок.

Способы погашения долговых обязательств

МФО сотрудничают с платежными сервисами, системами денежных переводов и банками. Существует множество способов погасить задолженность.

Клиент может перевести средства:

• путем перевода с банковской карты через личный кабинет на сайте МФО;
• через сервис «Яндекс.Деньги»;
• с помощью Qiwi Wallet;
• в системе WebMoney;
• с помощью онлайн-банкинга;
• путем банковского перевода по реквизитам счета МФО, указанным в кредитном договоре;
• внесением наличных в кассу ближайшего офиса микрокредитной компании;
• с использованием терминалов систем «Элекснет», Qiwi.

При использовании некоторых платежных сервисов может взиматься дополнительная комиссия за проведение транзакций.

Скорость поступления средств зависит от способа погашения долговых обязательств. Например, банковский перевод может идти до 3-5 рабочих дней.

Онлайн-переводы с карты на карту выполняются мгновенно. Этот факт следует учитывать, чтобы не просрочить платеж. Поэтому лучше переводить деньги за 2-3 дня до даты финального платежа. Задержки платежей чреваты штрафными санкциями со стороны МФО и ухудшением кредитного рейтинга заемщика.

В случае непредвиденных обстоятельств и неспособности заемщика вовремя рассчитаться с задолженностью большая часть микрофинансовых организаций предоставляет услугу пролонгации — продления срока кредитного договора. Для этого гражданину следует отправить заявление на e-mail или оформить запрос через личный кабинет. Пролонгация позволяет клиенту избежать просрочки и перезаключить договор кредитования на более длительный срок.

Что делать в случае отказа

Микрокредитные организации удовлетворяют большую часть запросов. В редких случаях клиент может получить отказ.

Распространенные причины для отклонения заявок:

• грубые нарушения, зафиксированные в кредитной истории клиента;
• предоставление недостоверной информации в онлайн-анкете;
• непогашенные кредиты;
• недействительная банковская карта или отсутствие на ней средств для верификации.

Если заявки на займы отклоняются, есть другие способы получить деньги:

• обратиться с другую микрокредитную компанию с более мягкими условиями;
• исправить ошибки в анкете и подать повторный запрос;
• взять ссуду у инвесторов на специализированных интернет-площадках (при этом частные микрозаймы можно получить под залог имущества).

Действенный способ найти МФО, где можно взять микрозаем, — это воспользоваться услугами онлайн-сервисов по подбору кредитов. Они выполняют роль посредника между кредитором и заемщиком. Здесь можно найти компании, выдающие займы на карту без активации сервиса. На этих площадках в удобном виде аккумулируются сведения об условиях кредитования, приводится статистика по количеству одобренных кредитов и указываются требования к заемщику.

Использование этого метода способно сократить время поиска и выбрать организации, где вероятность получения ссуды максимальна.

Какие МФО выдают займ без отказа и проверки документов

На отечественном финансовом рынке представлены сотни кредитных организаций, специализирующихся на микрокредитовании населения. Следующие компании имеют высокую репутацию и отличаются быстрым рассмотрением заявки и оперативным перечислением денег.

МФК «Лайм-Займ» предлагает выгодные микрозаймы круглосуточно. Размер кредита — от 2 000 до 100 000 руб. Получить его могут лица, достигшие 18 лет, имеющие паспорт, банковскую карту и мобильный телефон.

Справка о доходах не нужна. Решение принимает автоматизированная система через 2-3 минуты после подачи запроса. Можно оформить заем (экспресс) наличными и получить деньги в офисе компании Contact. Доступен перевод на банковскую карту, расчетный счет. Вернуть задолженность можно наличными в «Евросети», путем перевода с банковской карты, а также с использованием терминала Qiwi.

Сервис «еКапуста» выдает займы на дебетовую карту, кошельки Qiwi и «Яндекс.Деньги», наличными в представительствах компаний «Золотая Корона» и Contact. Первый кредит новые клиенты могут оформить по ставке 0%. Заявка рассматривается в течение 5-10 минут. Размер ссуды — от 1 000 до 3 000 руб. Есть возможность пролонгации договора. Погасить задолженность можно через онлайн-банкинг, внесением наличных в офисах «Связного», переводом с кошельков Qiwi. Для постоянных клиентов действует выгодная бонусная программа.

МКК «Займер» специализируется на дистанционных займах. Получить ссуду могут граждане, достигшие возраста 18 лет и имеющие источник постоянного дохода. Чтобы воспользоваться услугами сервиса, требуется создать личный аккаунт на портале компании.

Без регистрации посетителям доступна только общая информация об условиях кредитования и требованиях к заемщикам.

Для возвращения долга можно перевести средства с карты, с помощью онлайн-кошельков WebMoney, Qiwi, «Яндекс.Деньги», путем внесения наличных через терминалы «Элекснет», Qiwi, CyberPlat.

Система «Кредито24» предлагает микрозаймы от 2 000 до 15 000 руб. на срок до 30 дней. Компания отличается мягкими требованиями к заемщикам и мгновенным рассмотрением заявки. Получить деньги на карту можно в течение 10-15 минут после обращения в МФО. Поддерживаются популярные платежные системы.

Для постоянных клиентов действует бонусная программа, позволяющая получать последующие ссуды по сниженной процентной ставке.

Platiza выдает минизаймы от 1 000 до 15 000 руб. вне зависимости от кредитной истории. Для заполнения анкеты потребуются паспорт и СНИЛС. Заявка рассматривается моментально. При положительном решении деньги можно получить через 20-30 минут на банковскую карту, Qiwi Wallet или в системе «Яндекс.Деньги». Для возврата задолженности клиент может воспользоваться интернет-кошельками, перевести средства по реквизитам компании, внести наличные через кассы «Связного». Имеется функция автоматического списания долга с банковской карты, зарегистрированной в личном кабинете.

MangoMoney выдает ссуды на сумму от 2 000 до 15 000 руб. Максимальный срок кредитования составляет 1 месяц c возможностью многократной пролонгации. Подать запрос можно, заполнив на сайте онлайн-форму или связавшись с менеджером по телефону. Заявка рассматривается в течение 20-25 минут. Получить деньги взаймы могут граждане РФ, достигшие 23 лет, имеющие регистрацию на территории страны и источник дохода.

Средства по желанию заемщика можно получить на карту, Qiwi Wallet, «Яндекс.Деньги» или WebMoney.

SmartCredit предлагает микрозаймы от 2 000 до 15 000 руб. Других документов, кроме паспорта, не требуется. Автоматическая система принимает решение в течение 2-3 минут. Деньги можно получить на карту, электронный кошелек, наличными в офисе компании Contact. Есть функция продления договора и возможность досрочного погашения задолженности.

Стоит ли брать деньги при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история не является препятствием для получения ссуды в МФО. Напротив, многие микрофинансовые компании предлагают программы по улучшению кредитного рейтинга. Для его исправления потребуются соблюдение финансовой дисциплины и выполнение заемщиком условий договора.

Гражданину потребуется взять и без нарушений вернуть несколько микрокредитов. Смысл операции в том, чтобы записи о выполнении заемщиком своих обязательств были внесены в его личную кредитную историю. Необходимо добиться, чтобы положительных отметок было намного больше, чем отрицательных. Имеет значение также дата записи, более ранние отметки менее важны, чем последующие.

Перед обращением в МФО следует предусмотреть возможные риски, включая потерю работы, снижение уровня доходов. Пользоваться заемными средствами следует аккуратно и не прибегать к кредитованию без лишней необходимости.