Где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают

Бывают ситуации, когда срочно нужны средства на неотложные нужды, но кредитные компании отказывают в ссуде. Рассмотрим варианты, где взять деньги, если банки не дают кредит и негде занять.

Почему банки отказывают в кредите

Отказ в банке может получить любой гражданин. Согласно официальным данным 80% заявок кредитные компании не одобряют.

Если запрос на кредит отклонен финансовой компанией, не нужно отчаиваться. Главное, что следует предпринять, — тщательно проанализировать ситуацию и выяснить, по какой причине банк отказал в кредите.

Проверьте свою кредитную историю

Рассмотрим, как узнать, почему не дают кредит. Знание причины отказа поможет разработать методику для эффективного решения проблемы.

Для начала необходимо проверить собственную кредитную историю (КИ). Сделать это можно бесплатно через сайт «Госуслуги». У гражданина должна быть подтвержденная учетная запись. На первом этапе на портале «Госуслуги» следует запросить список «Бюро кредитных историй» (БКИ), где хранится КИ заявителя. Затем потребуется обратиться в БКИ с запросом на получение собственной КИ.

Узнать, где хранятся КИ, можно, заполнив специальное заявление на официальном сайте Центробанка. Для оформления запроса потребуются паспортные данные и номер гражданина в системе кредитования — код субъекта. Он указывается в кредитном договоре. Также код субъекта можно узнать в банке или микрофинансовой организации (МФО), где оформлялся заем.

Бесплатные способы занимают много времени, поэтому нередко заемщики, чтобы узнать КИ, обращаются к посредникам. Все операции осуществляются в онлайн-режиме, посещать офисы финансовых компаний в этом случае не нужно.

Подобную услугу предоставляют сервисы:

• «Эквифакс»;
• «Мой рейтинг»;
• «Банки.ру»;
• «Невылет.рф»;
• «Правильная история».

Стоимость проверки КИ составляет от 300 руб. Отчет о состоянии кредитного рейтинга можно получить через несколько минут после отправки запроса.

Отсутствие КИ

Парадоксально, но для части финансовых организаций отсутствие КИ может служить причиной для отклонения заявки. Это объясняется тем, что у банка нет данных для определения надежности заемщика.

Если гражданин никогда не брал займов, его рейтинг неизвестен. Нередко кредитные компании в таких случаях решают подстраховаться и, если имеются другие неблагоприятные для заемщика факторы, могут отклонить запрос на заем.

Испорченная кредитная история

Негативная КИ — наиболее распространенная причина отказа. Часть соотечественников не обладает высоким уровнем финансовой грамотности и допускает нарушения при возвращении кредитов.

В зависимости от внутренних правил банки по-разному оценивают кредитный рейтинг заемщиков. Крупные финансовые компании более строго подходят к нарушениям, зафиксированным в КИ. Коммерческие банки относятся к незначительным нарушениям более снисходительно.

При обращении в организацию следует внимательно изучить ее политику в отношении клиентов с плохой КИ. Если банк отличается высокими требованиями, лучше отправить запрос в другую кредитную компанию или принять меры, направленные на исправление КИ.

Судимость

Проблемы с законом служат весомым поводом для отклонения заявки. При наличии непогашенной судимости в займе откажут все кредитные компании. Наиболее строго относятся банки к судимостям по экономическим статьям. Крупные компании могут отказать и при наличии приводов в полицию, текущих судебных разбирательств по административным правонарушениям.

Низкий доход

Чтобы обеспечить добросовестное погашение займа, суммарный размер выплат по ссудам не может превышать половину дохода гражданина. Кредитная нагрузка должна быть соразмерна уровню доходов. Исходя из этого параметра банки оценивают способность заемщика своевременно выплатить долг. В сфере ипотечного кредитования учитывается полный семейный доход, т. к. супруги часто являются созаемщиками.

Минимальные требования

Отказать в займе финансовые компании могут, если клиент не соответствует минимальным требованиям, предъявляемым к заемщикам. Неопрятный внешний вид, неадекватное поведение, сбивчивая и противоречивая речь могут вызвать подозрения у сотрудников финансовой компании и привести к отклонению заявки.

Высокий доход

Если гражданин при оформлении заявки указывает высокую зарплату, превышающую среднее значение по региону, это может насторожить банк. Особенно подозрительно выглядит, если запрашиваемая сумма займа незначительна по сравнению с задекларированным доходом. Сотрудники могут посчитать, что заемщик пытается ввести компанию в заблуждение, и отклонят запрос.

Наличие нескольких кредитов

Если имеются непогашенные ссуды, это осложняет получение последующих займов. В таком случае вероятность, что заемщик может не справиться с возросшей кредитной нагрузкой и не сможет вернуть вовремя деньги, существенно возрастает. Финансовые компании рассматривают наличие дополнительных ссуд как еще один фактор риска.

Много досрочно погашенных кредитов

Банки зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик поверх тела долга. Чем быстрее клиент погашает заем, тем меньший доход получает кредитная компания. Поэтому люди, старающиеся досрочно вернуть задолженность, рассматриваются как нежелательные клиенты.

Опасная профессия

Если работа заемщика сопряжена с риском для жизни или здоровья, возрастает вероятность потери трудоспособности и падения уровня доходов. Для кредитной организации это дополнительный фактор риска.

Недостаточный стаж работы

Занять денег проще людям, имеющим стабильную работу. Частая смена работодателя настораживает банки. Если заемщик за последний год сменил 2-3 места работы, шансы получить отказ возрастают.

Важное значение имеет стаж. Требования в финансовых компаниях к этому критерию разные. Для части организаций нужно иметь минимальный стаж от 3 месяцев, другие одобряют заявки, если на последнем месте клиент работает не меньше года.

Черный список

Банки отклоняют заявки лиц, включенных в черный список компании. При этом причины попадания в число нежелательных персон не разглашаются.

Возраст заемщика

Требования предъявляются как к минимальному, так и к максимальному возрасту заемщика. Большая часть организаций выдает займы гражданам, достигшим 22-23 лет. Начиная с 18 лет можно претендовать на получение ипотеки, обеспеченной залогом недвижимости, или оформить кредитную карту.

Для пенсионеров действует порог в 65-75 лет. Такой возраст должен быть на момент внесения последнего платежа по кредиту. При оформлении займа следует учитывать этот фактор и при необходимости брать кредит на меньший срок.

Подозрение в уклонении от воинской службы

Лица, замеченные в уклонении от армии, вызывают законное подозрение у кредитно-финансовых организаций. В любой момент такой гражданин может быть призван на воинскую службу или привлечен к ответственности за неисполнение долга перед родиной.

Отказ от страховки

Страховка повышает стоимость займа для конечного потребителя. Многие стараются отказаться от этой услуги. Однако в этом случае риск для банков возрастает, поэтому кредитные компании негативно воспринимают заемщиков, отклоняющих предложение застраховать кредит.

Недостоверные сведения

Предоставление недостоверных сведений клиентом — причина для моментального отказа. Ложная информация может стать поводом для обвинения в мошенничестве.

Отклонить заявку могут, если допущены непредумышленные ошибки при заполнении анкеты. Следует внимательно проверить всю информацию до момента подачи заявления. Банки не отказывают в кредите, если гражданин корректно указывает персональную информацию и не допускает грубых ошибок при заполнении анкеты.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Чтобы взять кредит, если везде отказывают, можно прибегнуть к другим способам.

Заем от частного инвестора

Если все банки и микрозаймы отказывают, получить ссуду можно у частного лица. Способ порой является единственным выходом, когда срочно нужны деньги на неотложные нужды. При этом существует высокая вероятность столкнуться с мошенниками.

Займы чаще всего выдаются под имущественное обеспечение. Потребуется залог ценных бумаг, автомобиля, квартиры, земельных участков. Перед подписанием договора рекомендуется тщательно изучить условия соглашения. Лучше всего проконсультироваться с юристом.

Найти инвестора можно в интернете на специализированных площадках. Риск мошенничества здесь меньше. Пользователи сервисов проходят проверку. Они должны предоставить личные данные, ссылки на аккаунты в социальных сетях, копии документов.

Чтобы претендовать на ссуду от инвестора, заемщики предварительно должны доказать надежность и кредитоспособность. Для этого потребуется взять микрокредит и вовремя вернуть его интернет-сервису. После клиент получит возможность воспользоваться услугами частных кредиторов, зарегистрированных на сайте.

Пользователям присваивается персональный рейтинг. Он повышается, если гражданин добросовестно выполняет условия договора. Кредиторы принимают решение о предоставлении займа на основании рейтинга.

Хотя злоумышленники на специализированных площадках встречаются реже, бдительности терять не стоит. Неосторожные действия, слишком выгодные и щедрые предложения должны заставить задуматься клиента о возможных последствиях.

Мини-заем в МФО с возможностью исправления кредитной истории

Если банк отказал в кредите, за ссудой можно обратиться в микрокредитные организации. Они не предъявляют жестких требований к заемщикам, положительный ответ получают 90% заявок.

Чтобы взять микрозаймы, достаточно зарегистрироваться на сайте компании, заполнить онлайн-анкету и приложить копию паспорта РФ. Время рассмотрения заявки не превышает 20-30 минут. После того как запрос будет одобрен МФО, нужно подтвердить согласие с условиями кредитного договора электронной подписью. Через 5-10 минут деньги поступают на счет заемщика.

Преимуществом кредитования в МФО являются мягкие требования к клиентам. Ссуды выдаются гражданам с испорченной КИ. Для получения заемных денег и погашения задолженности кредитуемым доступны различные способы, включая банковские карты, платежные системы, онлайн-кошельки.

Тем, кто обратился за помощью в МФО, следует иметь в виду, что процентная ставка в подобных компаниях в несколько раз превышает ставку по займам в банках. Прибегать к помощи МКК рекомендуется, если остальные способы получения ссуды недоступны.

Ряд микрофинансовых компаний предлагают программы для исправления КИ. Чтобы улучшить КИ, потребуется взять и своевременно вернуть несколько микрозаймов.

Подобные услуги предоставляют следующие МФО:

• «Займер»;
• «еКапуста»;
• «Быстрый займ»;
• «Фастмани».

Первые микрозаймы можно оформить на сумму до 1000 руб. Полностью погасив задолженность, клиент получает следующий заем большего размера, до 3000 руб. Записи о добросовестно погашенных ссудах будут занесены в КИ, что положительно скажется на рейтинге заемщика. Затем можно попробовать обратиться за кредитом в банк. Шансы на положительное решение после улучшения КИ существенно вырастут.

Все-таки взять кредит в банке

Условия выдачи займов отличаются в различных банках. Получив отказ в одной компании, можно попытаться подать запрос в другую финансовую организацию. Перед отправкой заявки рекомендуется внимательно изучить условия и выбрать банк, где вероятность отказа минимальна.

Более мягкие условия предлагают новые, недавно открывшиеся банки. Они не имеют обширной клиентской базы, поэтому вынуждены принимать решения с повышенным риском. Для этих целей проводятся акции и предлагаются тарифы, нацеленные на привлечение новых клиентов.

Эффективный метод повысить шансы на одобрения займа — открыть зарплатную карту или депозит в финансовой компании. Личные средства гражданина в этом случае будут дополнительной страховкой для банка. К подобным заемщикам финансовые организации относятся лояльнее.

Другой способ добиться расположения банка — уменьшить размер запрашиваемого займа. Чем больше сумма, тем более жесткие требования выдвигают компании к личности заемщика.

Продемонстрировав собственную благонадежность как плательщика, вернув небольшой кредит без просрочек, гражданин повысит шансы на одобрения крупного займа. Недостаток способа — длительность процедуры. Методика не подойдет, если деньги в долг нужны срочно.

Где можно взять кредит без отказа

Ряд банков отличается лояльными требованиями к заемщикам, низким процентом отказов и быстрым рассмотрением заявки. Получить кредит в указанных ниже компаниях несложно.

Тинькофф банк

Компания предлагает оформить ссуду с помощью онлайн-заявки на сайте. Можно получить заем на бизнес или потребительский кредит. Срок рассмотрения анкеты зависит от запрашиваемой суммы.

Кредит в Tinkoff можно получить на следующих условиях:

• размер займа — до 1 млн руб.;
• срок — до 3 лет;
• годовая процентная ставка — 14,9%.

Ренессанс кредит

Получить ссуду могут граждане РФ, достигшие 23 лет. Для оформления договора необходим паспорт и второй документ, подтверждающий личность

Условия кредитования:

• размер займа — до 700 тыс. руб.;
• срок — до 5 лет;
• годовая процентная ставка — от 11,9%.

Подать заявление можно лично в офисе компании или в интернете на официальном сайте. Запрос рассматривается в течение нескольких часов.

Восточный

Компанию отличают мягкие требования к заемщикам. Получить ссуду могут граждане от 21 года.

Условия:

• размер займа — до 15 млн руб.;
• срок — до 20 лет;
• годовая процентная ставка — от 12%.

На рассмотрение заявки уходит не более 2 часов. О результате клиент информируется по SMS и письмом на электронную почту.

Московский кредитный банк

Для жителей Москвы и области выгодные условия предлагает МКБ:

• размер займа — до 3 млн руб.;
• срок — до 5 лет;
• годовая процентная ставка — от 10,5%.

Банк отличают оперативное рассмотрение анкеты и привлекательные условия. Заемные средства зачисляются на карту, которая бесплатно выдается клиентам.

Хоум Кредит Банк

Финансовая компания отличается лояльным подходом к заявителям.

Здесь можно оформить ссуду на следующих условиях:

• размер займа — до 1 млн руб.;
• срок — до 7 лет;
• годовая процентная ставка — от 12,5%.

Банк имеет представительства в большинстве российских регионов и предлагает обширный спектр готовых решений по кредитам.

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

Заемщикам с низким кредитным рейтингом Совкомбанк предлагает воспользоваться программой «Кредитный доктор». Она позволяет улучшить КИ клиента. Для этого участнику программы нужно последовательно оформить и погасить три кредита вместе с процентами. Для расчетов оформляется банковская карта «Золотой ключ».

Каждый следующий заем больше предыдущего. Годовая ставка составляет 33%. Ссуды должны быть погашены в соответствии с требованиями договора. Добросовестно выполнив условия программы, гражданин получает возможность взять кредит в Совкомбанке.