Частный займ: что это такое и его особенности, как оформить займ от частного лица без предоплаты и проверок

Частный кредитор — это человек, желающий выгодно вложить свои средства и готовый дать деньги в долг под проценты на условиях получения расписки от заемщика. Это хороший способ получить кредит без отказа для тех, у кого нет кредитной истории или возможности официально подтвердить свой доход. Частный заем подходит тем, у кого возникла проблема с оформлением банковского кредита, а деньги нужны срочно.

Что такое частный заем

Если взять деньги взаймы не в банке или кредитной организации, а у родственников, знакомых или постороннего человека, это будет считаться частным займом.

При одалживании сумм менее 1 000 000 руб. договор не требует документального оформления, однако для защиты прав обеих сторон рекомендуется письменно зафиксировать факт передачи денег и обещание их возврата.

Деятельность частных кредиторов государство не контролирует и не регулирует. Такой кредит можно использовать на полное погашение ипотеки, развитие бизнеса или неотложные траты.

Виды частных займов

В зависимости от суммы и наличия обеспечения частные займодавцы предоставляют 3 основных вида займов:

• ссуды под расписку;
• залоговый заем;
• заклад имущества.

Первый вид ориентирован на физических лиц, которые хотят одолжить сумму до 50 000 руб. Для оформления договора в этом случае достаточно долговой расписки. Такие займы действуют недолго — от 2 недель до 1 месяца.

Найти кредитора, который даст в долг небольшую сумму без залога, можно через знакомых или в интернете. Особенность частных займов — высокие риски, поэтому комиссии и проценты часто бывают большими.

Размер частного займа с обеспечением зависит от стоимости залогового имущества. Срочный кредит можно получить на сумму от 500 000 руб. до 5 000 000 руб. Обязательно заключается договор на длительный срок, который может достигать нескольких лет. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома, гаражи, земельные участки или доли. Преимущество такого договора — низкие проценты по кредиту. В этом случае заключается договор займа, реальный залог в случае невозврата долга может получить в собственность заимодавец.

Существует также вариант оформления частного займа, аналогичный сдаче имущества в ломбард. При закладывании имущества заключается договор с обратным выкупом, и заложенное имущество сразу переходит в пользование заимодавца. Получить его обратно можно только после полного возврата долга и начисленных процентов.

Преимущества частных займов:

• быстрое получение займа;
• минимум документов;
• высокий процент одобрения заявок;
• минимальные требования к заемщикам;
• обсуждаемые условия договора;
• выдача крупных сумм под залог;
• отсутствие проверок кредитной истории.

Частный кредит — реальная помощь человеку, испытывающему временные финансовые трудности.

Где найти займы от частных лиц без предоплаты

Самое сложно при получении частного займа — поиск инвестора. Для этого есть несколько возможностей.

В интернете

Чтобы найти возможность взять частный кредит, можно обратиться к помощи различных сервисов, к базам данных, специализированным сайтам, однако при этом существует опасность натолкнуться на мошенников. Снизить вероятность обмана помогают посредники — сайты, где существуют рейтинги займодавцев. Там можно увидеть отзывы клиентов и узнать историю каждого кредитора. По количеству выданных и возвращенных займов можно судить о добросовестности той и другой стороны договора.

Можно сделать поиск через тематические форумы. Там можно увидеть реальные отзывы, обсуждения и договориться о личной встрече.

Деньги при этом получают не только наличными, но и на карту или через Яндекс.Деньги.

Через знакомых или родственников

Поиск денег среди родственников имеет много преимуществ: вы хорошо знаете этих людей и вам проще договориться об условиях займа, однако получить большие суммы таким путем удается редко.

Через доски объявлений

Доски объявлений размещают объявления людей, желающих дать деньги в долг, они публикуются в некоторых газетах и на сайтах. Таким путем проще всего найти частный заем без обеспечения под расписку. Суммы и сроки небольшие, однако приходится верить обещаниям «без обмана» на слово. Решившись взять кредит по объявлению, стоит поискать контакты займодавца в черных списках, чтобы обезопасить себя от мошенничества.

Через финансовых посредников

Если нет времени на поиски, подобрать частный кредит помогут финансовые посредники. В этой сфере работают как частные брокеры, так и компании. Они следят за соблюдением законности сделки, помогут выбрать наиболее выгодный вариант. Специалисты берут на себя правильное составление договора, помогают в проведении сделки. Таким путем можно оформить даже кредит на развитие бизнеса. Стоимость услуги зависит от сложности поиска кредитора, суммы займа и срока договора.

Через профессиональную ассоциацию

Получить частный заем для бизнеса можно через Ассоциацию инвесторов. Это организация, объединяющая тех, кто занимается инвестициями в различные проекты. Аналогично действуют инвестиционные фонды.

Отличить надежных кредиторов от мошенников можно по отсутствию предоплат и требований предварительно перевести деньги «на оформление договора», «проценты за перевод» и по другим причинам.

Как оформить срочный частный займ без предоплаты и проверок

Выбирая кредитора, рекомендуется проверить черный список займодавцев, подробно обсудить условия заключения договора. Лучше всего сделать это при личной встрече кредитора и заемщика. Процедура получения займа от частного кредитора может проходить онлайн только в том случае, если сумма невелика и не требует заверения договора у нотариуса.

Составление расписки

Необходимое условие получения частного займа — составление расписки. Этот документ подтверждает заключение сделки и свидетельствует, что деньги были переданы заемщику. В расписке содержится информация о сроке возврата денег и сумме, включающей основной долг и проценты. В отличие от МФО, предлагающих микрозаймы, частный кредит не предполагает скрытые платежи и комиссии.

Расписка может заверяться у нотариуса. Этот документ будет являться доказательством в суде в случае возникновения споров или невозврата долга. Гонорар нотариусу и государственную пошлину уплачивает тот, кто одалживает средства.

Аналогом нотариального заверения служит присутствие при сделке двух свидетелей. Свидетели подтверждают факт состоявшейся передачи денег. Они указывают свои паспортные данные и подписывают расписку, в результате чего бумага получает юридический статус.

Требования к долговой расписке

Содержание долговой расписки должно максимально учитывать все условия получения и возврата займа. Этот документ заемщик составляет сам.

В расписке должны быть указаны:

• название — «Расписка в получении денежных средств»;
• паспортные данные всех сторон сделки;
• условия — сумма займа, срок и график возврата, условия и сумма погашения долга, размер процентов;
• санкции при пропуске сроков платежа или невозвращении займа;
• наличие и описание залогового имущества или указание на его отсутствие;
• дата и место заключения договора;
• подписи сторон и свидетелей, если они есть.

Получение денежных средств

Форма выдачи средств обсуждается между сторонами сделки заранее. Деньги можно передать наличными из рук в руки, лучше, чтобы при этом присутствовали свидетели. Переводы позволяют получить деньги уже в день обращения.

Можно перечислить сумму на банковскую карту или электронный кошелек:

• Yandex.Деньги;
• WebMoney;
• QIWI-кошелек;
• Кукуруза.

Залоговый кредитор вправе потребовать оформления расписки уже при выдаче суммы от 1000 руб. По закону без письменного подтверждения такие сделки считаются недействительными.

Погашение займа

Погашение частного займа может происходить в виде единой выплаты или частями по графику. График возврата денег указывается при составлении договора. Факт передачи денег надо фиксировать, для этого используются расписки от кредитора, чеки и квитанции из банка, копии платежных поручений. Эти документы надо хранить до полного погашения долга.

При завершении действия договора заимодавец выдает заемщику расписку о том, что не имеет к нему претензий. Эту расписку рекомендуется сохранять еще 3 года — таков срок исковой давности по гражданским делам.

Вывод

Частный заем не требует прохождения проверок, запроса кредитной истории или представления справки 2-НДФЛ. Он оформляется быстро, залоговый кредитор может пойти на изменение условий договора. Получить частный кредит могут даже люди с плохой кредитной историей.

Многое зависит от вида кредитования. Более надежны договоры, имеющие обеспечение, по ним начисляются низкие проценты, а оформление у нотариуса или путем дистанционно получаемой цифровой подписи защищает обе стороны сделки от мошенничества. В залог может быть оформлено имущество, которое не заинтересовало банки, например бытовая техника.

Это удобный финансовый инструмент и популярный способ инвестирования в бизнес.