Частный займ: что это такое и его особенности, как оформить займ от частного лица без предоплаты и проверок

Частный займ

Частный кредитор — это человек, желающий выгодно вложить свои средства и готовый дать деньги в долг под проценты на условиях получения расписки от заемщика. Это хороший способ получить кредит без отказа для тех, у кого нет кредитной истории или возможности официально подтвердить свой доход. Частный заем подходит тем, у кого возникла проблема с оформлением банковского кредита, а деньги нужны срочно.

Что такое частный заем

Если взять деньги взаймы не в банке или кредитной организации, а у родственников, знакомых или постороннего человека, это будет считаться частным займом.

При одалживании сумм менее 1 000 000 руб. договор не требует документального оформления, однако для защиты прав обеих сторон рекомендуется письменно зафиксировать факт передачи денег и обещание их возврата.

Деятельность частных кредиторов государство не контролирует и не регулирует. Такой кредит можно использовать на полное погашение ипотеки, развитие бизнеса или неотложные траты.

Расписка о получении денег
При получении денежного займа от частного кредитора рекомендуется составить долговую расписку.

Виды частных займов

В зависимости от суммы и наличия обеспечения частные займодавцы предоставляют 3 основных вида займов:

  • ссуды под расписку;
  • залоговый заем;
  • заклад имущества.

Первый вид ориентирован на физических лиц, которые хотят одолжить сумму до 50 000 руб. Для оформления договора в этом случае достаточно долговой расписки. Такие займы действуют недолго — от 2 недель до 1 месяца.

Найти кредитора, который даст в долг небольшую сумму без залога, можно через знакомых или в интернете. Особенность частных займов — высокие риски, поэтому комиссии и проценты часто бывают большими.

Размер частного займа с обеспечением зависит от стоимости залогового имущества. Срочный кредит можно получить на сумму от 500 000 руб. до 5 000 000 руб. Обязательно заключается договор на длительный срок, который может достигать нескольких лет. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома, гаражи, земельные участки или доли. Преимущество такого договора — низкие проценты по кредиту. В этом случае заключается договор займа, реальный залог в случае невозврата долга может получить в собственность заимодавец.

Существует также вариант оформления частного займа, аналогичный сдаче имущества в ломбард. При закладывании имущества заключается договор с обратным выкупом, и заложенное имущество сразу переходит в пользование заимодавца. Получить его обратно можно только после полного возврата долга и начисленных процентов.

Преимущества частных займов:

  • быстрое получение займа;
  • минимум документов;
  • высокий процент одобрения заявок;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • обсуждаемые условия договора;
  • выдача крупных сумм под залог;
  • отсутствие проверок кредитной истории.

Частный кредит — реальная помощь человеку, испытывающему временные финансовые трудности.

Где найти займы от частных лиц без предоплаты

Самое сложно при получении частного займа — поиск инвестора. Для этого есть несколько возможностей.

Поиск инвестора через интернет
Искать частного инвестора можно в интернете на специализированных сайтах.

В интернете

Чтобы найти возможность взять частный кредит, можно обратиться к помощи различных сервисов, к базам данных, специализированным сайтам, однако при этом существует опасность натолкнуться на мошенников. Снизить вероятность обмана помогают посредники — сайты, где существуют рейтинги займодавцев. Там можно увидеть отзывы клиентов и узнать историю каждого кредитора. По количеству выданных и возвращенных займов можно судить о добросовестности той и другой стороны договора.

Можно сделать поиск через тематические форумы. Там можно увидеть реальные отзывы, обсуждения и договориться о личной встрече.

Деньги при этом получают не только наличными, но и на карту или через Яндекс.Деньги.

Через знакомых или родственников

Поиск денег среди родственников имеет много преимуществ: вы хорошо знаете этих людей и вам проще договориться об условиях займа, однако получить большие суммы таким путем удается редко.

Через доски объявлений

Доски объявлений размещают объявления людей, желающих дать деньги в долг, они публикуются в некоторых газетах и на сайтах. Таким путем проще всего найти частный заем без обеспечения под расписку. Суммы и сроки небольшие, однако приходится верить обещаниям «без обмана» на слово. Решившись взять кредит по объявлению, стоит поискать контакты займодавца в черных списках, чтобы обезопасить себя от мошенничества.

Поиск кредитора через финансовых посредников
Помощь заемщикам в поиске частного кредитора могут оказать финансовые посредники.

Через финансовых посредников

Если нет времени на поиски, подобрать частный кредит помогут финансовые посредники. В этой сфере работают как частные брокеры, так и компании. Они следят за соблюдением законности сделки, помогут выбрать наиболее выгодный вариант. Специалисты берут на себя правильное составление договора, помогают в проведении сделки. Таким путем можно оформить даже кредит на развитие бизнеса. Стоимость услуги зависит от сложности поиска кредитора, суммы займа и срока договора.

Через профессиональную ассоциацию

Получить частный заем для бизнеса можно через Ассоциацию инвесторов. Это организация, объединяющая тех, кто занимается инвестициями в различные проекты. Аналогично действуют инвестиционные фонды.

Отличить надежных кредиторов от мошенников можно по отсутствию предоплат и требований предварительно перевести деньги «на оформление договора», «проценты за перевод» и по другим причинам.

Как оформить срочный частный займ без предоплаты и проверок

Выбирая кредитора, рекомендуется проверить черный список займодавцев, подробно обсудить условия заключения договора. Лучше всего сделать это при личной встрече кредитора и заемщика. Процедура получения займа от частного кредитора может проходить онлайн только в том случае, если сумма невелика и не требует заверения договора у нотариуса.

Нотариальное заверение расписки
Расписка о получении денежных средств должна быть заверена у нотариуса.

 

Составление расписки

Необходимое условие получения частного займа — составление расписки. Этот документ подтверждает заключение сделки и свидетельствует, что деньги были переданы заемщику. В расписке содержится информация о сроке возврата денег и сумме, включающей основной долг и проценты. В отличие от МФО, предлагающих микрозаймы, частный кредит не предполагает скрытые платежи и комиссии.

Расписка может заверяться у нотариуса. Этот документ будет являться доказательством в суде в случае возникновения споров или невозврата долга. Гонорар нотариусу и государственную пошлину уплачивает тот, кто одалживает средства.

Аналогом нотариального заверения служит присутствие при сделке двух свидетелей. Свидетели подтверждают факт состоявшейся передачи денег. Они указывают свои паспортные данные и подписывают расписку, в результате чего бумага получает юридический статус.

Требования к долговой расписке

Содержание долговой расписки должно максимально учитывать все условия получения и возврата займа. Этот документ заемщик составляет сам.

Образец долговой расписки
Образец долговой расписки.

В расписке должны быть указаны:

  • название — «Расписка в получении денежных средств»;
  • паспортные данные всех сторон сделки;
  • условия — сумма займа, срок и график возврата, условия и сумма погашения долга, размер процентов;
  • санкции при пропуске сроков платежа или невозвращении займа;
  • наличие и описание залогового имущества или указание на его отсутствие;
  • дата и место заключения договора;
  • подписи сторон и свидетелей, если они есть.

Получение денежных средств

Форма выдачи средств обсуждается между сторонами сделки заранее. Деньги можно передать наличными из рук в руки, лучше, чтобы при этом присутствовали свидетели. Переводы позволяют получить деньги уже в день обращения.

Можно перечислить сумму на банковскую карту или электронный кошелек:

  • Yandex.Деньги;
  • WebMoney;
  • QIWI-кошелек;
  • Кукуруза.
Электронные деньги
Получить денежные средства от частного заемщика можно на электронные кошельки.

Залоговый кредитор вправе потребовать оформления расписки уже при выдаче суммы от 1000 руб. По закону без письменного подтверждения такие сделки считаются недействительными.

Погашение займа

Погашение частного займа может происходить в виде единой выплаты или частями по графику. График возврата денег указывается при составлении договора. Факт передачи денег надо фиксировать, для этого используются расписки от кредитора, чеки и квитанции из банка, копии платежных поручений. Эти документы надо хранить до полного погашения долга.

При завершении действия договора заимодавец выдает заемщику расписку о том, что не имеет к нему претензий. Эту расписку рекомендуется сохранять еще 3 года — таков срок исковой давности по гражданским делам.

Вывод

Частный заем не требует прохождения проверок, запроса кредитной истории или представления справки 2-НДФЛ. Он оформляется быстро, залоговый кредитор может пойти на изменение условий договора. Получить частный кредит могут даже люди с плохой кредитной историей.

Многое зависит от вида кредитования. Более надежны договоры, имеющие обеспечение, по ним начисляются низкие проценты, а оформление у нотариуса или путем дистанционно получаемой цифровой подписи защищает обе стороны сделки от мошенничества. В залог может быть оформлено имущество, которое не заинтересовало банки, например бытовая техника.

Это удобный финансовый инструмент и популярный способ инвестирования в бизнес.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитни
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: